cartão de crédito para reconstruir o crédito sem depósito de segurança

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Cartões de crédito para reconstruir o crédito sem depósito

Pessoas com crédito ruim ter problemas com a obtenção de empréstimos, cartões de crédito, hipotecas e qualquer outro tipo de crédito. Reconstrução de crédito é muito importante para sua vida financeira na pista. Um dos principais aspectos da reconstrução de crédito está mostrando as agências de crédito que você está recebendo de volta na pista com pagamentos em dia e lidar com suas responsabilidades também.

Os cartões de crédito que relatam sua transação e atividade de pagamento às agências de crédito são o melhor método para reconstruir o seu crédito. Secured cartões de crédito oferecem esses recursos para reconstruir o seu crédito.

Secured cartões de crédito não oferecem uma linha de crédito porque o cliente tem um crédito ruim. A única possibilidade de cartão de crédito imobiliário para o trabalho é a aceitar um depósito do recorrente e permitir-lhes utilizar o depósito como limite de crédito. A atividade de pagamento e equilíbrio neste cartão de crédito é relatado para o bureau de crédito. pagamentos em tempo útil para o cartão de ajudá-lo a reconstruir o seu crédito.

Secured cartões de crédito com nenhum depósito não são possíveis como um cartão de crédito imobiliário com nenhum depósito seria cartão de crédito não garantido. Uma pessoa com mau crédito pode ser aprovado de um cartão de crédito imobiliário, mas as taxas e as taxas de juros seria extremamente elevado. Você pode sempre tentar aplicar para um cartão de crédito sem garantia, mas a forma inteligente é obter um cartão de crédito imobiliário para reconstruir o seu crédito e, em seguida, solicitar cartões de crédito regulares.


5 melhores cartões de crédito imobiliário com US $ 500 Depósitos ou menos

Escolhendo um cartão de crédito como uma solução para problemas de crédito

Neste dia e idade, muitos consumidores canadenses contam com cartões de crédito ao fazer uma variedade de compras. Apesar de ter acesso a um cartão de crédito pode ser um método mais conveniente de pagamento, os usuários de cartão de crédito precisa ser gastadores responsáveis, a fim de alcançar uma boa pontuação de crédito. Ter um bom crédito pode tornar os indivíduos aparecem mais hipoteca e empréstimo digno de instituições financeiras. Por sua vez, Se existe um histórico ruim de crédito, os bancos são menos propensos a emprestar empresta os fundos de que necessitam, tais como um cartão de crédito.

Há, no entanto, alguns cartões de crédito disponíveis para os mutuários que têm histórico ruim e não são elegíveis para posterior selecção da opção de cartão de crédito tradicional. Um cartão de crédito seguro é um cartão que pode beneficiar aqueles que estão começando a emprestar crédito e desenvolver um histórico de crédito de sua própria, bem como recuperar uma boa pontuação de crédito.

Pode valer a pena a primeira aplicação para um cartão onde é necessária nenhuma segurança, um tal existe, os detalhes abaixo.

Muitos emissores de cartões oferecem cartões de crédito imobiliário com taxas de juro baixas e sem taxas anuais anexas e desta forma um indivíduo tem a oportunidade de voltar para o bom alcance histórico de crédito. Estes cartões exigem um depósito inicial de caixa a ser realizada como garantia eo valor do depósito normalmente é igual ao montante de crédito disponível. Isto significa que se um borrow paga um depósito de US $ 300, então este será o limite de crédito para o cartão. O limite médio para cartões fixados geralmente caem dentro do $ 300 &# 8211; $ 500 gama, e às vezes o banco irá aumentar o limite do cartão, se o mutuário tem demonstrado a capacidade de manter-se com os pagamentos, horas extras.

  • Depósito de $ 300-500
  • limite de crédito de US $ 300-500 &# 8211; gradualmente aumentada como pontuação de crédito sobe com pagamentos

Funcionando da mesma forma como um cartão de crédito padrão, a opção de cartão de crédito seguro exige que os pagamentos mensais mínimos ser feitas no cartão e se o valor total pode ser pago completamente, em seguida, taxas de juros pode ser evitado. Da mesma forma, se os pagamentos não são feitos na hora ou o mutuário ultrapassa seus limites, eles serão cobradas taxas adicionais como uma penalidade.

O depósito de segurança usado no processo de configuração inicial é realizada como um método para cobrir o saldo do crédito, nos casos em que os mutuários não podem fazer os pagamentos necessários. Agências de cobrança não vai entrar em contato com o mutuário à procura de algum dinheiro no entanto, o emissor do cartão irá manter o valor do depósito.

  • Agências de cobrança nunca vai perturbá-lo

Apesar de existirem algumas semelhanças entre cartões de crédito imobiliário e cartões pré-pagos, cartões de seguros têm um limite de crédito e cartões pré-pagos pode ser ilimitada, dependendo de quanto dinheiro é recarregado no cartão pelo indivíduo. Como resultado, cartões de seguros pode ser uma opção melhor para os mutuários com crédito ruim, porque eles são mais propensos a recuperar uma melhor pontuação de crédito, não só devido ao limite seguro, mas também porque a atividade de pagamento por cartão é geralmente seguido por canadenses agências de crédito e de crédito histórias podem ser rastreados.

  • Secured cartões de crédito oferecem uma chance de melhorar sua pontuação de crédito
  • Cartões pré-pagos de crédito não construir pontuação de crédito

Assim como com todos os cartões de crédito, existem várias considerações, que um mutuário deve olhar antes de aplicar para um cartão de crédito seguro. taxas mais elevadas são frequentemente associados aos cartões, que podem incluir anual, aplicação, mensal e taxas de limite de crédito aumenta seguro. Além disso, os usuários deste tipo de cartão não são frequentemente autorizados a retirar fundos da conta. Isso é para garantir o limite de crédito não seja excedido e saldos podem ser cobertos, se os indivíduos padrão em seus pagamentos. Para os mutuários que não conseguem encontrar o dinheiro para o depósito, isso pode não ser a melhor escolha cartão. No entanto, se a pagar o depósito de segurança é possível, potenciais usuários de cartão garantidos terá uma melhor chance de ser aprovado para este cartão contra muitas outras opções de cartão padrão.

Para os indivíduos que necessitam de um cartão de crédito, mas têm um histórico de crédito ruim ou falta de histórico de crédito, os cartões de crédito seguros pode ser uma solução eficaz.

Secured cartões de crédito sem taxas anuais

Este cartão de crédito Visa Secured é projetado para ajudar os canadenses estabelecer ou restabelecer seu crédito. A diferença entre este cartão e um cartão de crédito regular é o depósito que precisa ser colocado para obter o cartão. Todos histórico de pagamento e informações de conta é relatado, em uma base mensal, tanto para Equifax e TransUnion. Com este cartão você pode fazer compras on-line, sobre o dinheiro telefone e acesso a qualquer hora, em qualquer lugar a partir de mais de 1 milhão de caixas automáticos em todo o mundo indicam o logotipo da VISA. Praticamente todo mundo é aprovado.

  • 14,90-19,99% APR
  • Nenhuma taxa anual (versão% 14.90 taxa tem uma taxa de US $ 59)
  • limite de crédito é definido como o seu depósito &# 8211; $ 500- $ 10.000
  • Se você cancelar e pagar o seu saldo você receberá o seu depósito de volta


Cartões de crédito para reconstruir o crédito

cartão de crédito para reconstruir o crédito sem depósito de segurançaSe seu gosto a maioria dos americanos à recessão e nossa economia, deixou você com um menos do que perfeito crédito pontuação. Você sabia com uso responsável do cartão de crédito, você pode construir o crédito? Há um número de cartões de crédito para reconstruir crédito. Independentemente disso, de quão ruim o seu crédito pode ser.

Cartões de crédito para a reconstrução de crédito

Existem quatro tipos de cartões de crédito maus do crédito que você poderia qualificar para. Um, garantiu, pré-pago e um cartão de crédito sem garantia catálogo. Abaixo rever estes 4 tipos de cartões de crédito e as diferentes características, taxas e benefícios.

Este é um cartão de crédito tradicional. Está dada uma linha de crédito com base na sua promessa e assinatura de pagar. Você será responsável por uma taxa de abril% ou interesse. Haverá também algumas taxas. As novas leis de empréstimos federais regular as taxas e as taxas de juros em cartões de crédito inseguros para pessoas com crédito ruim.

E os bancos pararam de oferecer cartões de crédito sem garantia para o crédito mau. Antes do envolvimento do governo esta foi uma das maneiras mais fáceis de construir crédito. Quando uma conta de cartão de crédito sem garantia é relatado às agências de crédito. É dado um monte de peso.

Isso é porque você é dado uma linha de crédito apenas na sua promessa de reembolsar. Não há segurança para o credor. E assim, as agências de crédito vai ver esta conta como um indicador muito bom do seu merecimento de crédito.

É uma coisa boa que vivemos em uma economia capitalista e, como não gostava como advogados são. Eles às vezes pode servir algo de bom. Eles têm estado a trabalhar arduamente para encontrar maneiras de contornar as novas leis de empréstimos federais. Uma maneira, eles têm encontrado é através de um cartão de crédito parcialmente garantido.

A idéia, é que você deve primeiro fazer um depósito de cerca de US $ 100 de segurança. Então, você vai ser emitido um grande Visa ou MasterCard. Este depósito de segurança inicial, acreditamos que é o tecnicismo para fazer este cartão de crédito compatível com as novas leis. Um cartão de crédito parcialmente fixado é muito semelhante a um cartão de crédito não segura no passado.

A diferença é que agora você vai pagar mais taxas! Em troca, você tem uma conta que não irá contar como muito quando ele é relatado às agências de crédito. Isso é porque ele é parcialmente garantido por seu depósito inicial. Temos sido chocado ao ver as taxas exigidas com esses novos cartões de crédito parcialmente garantidos.

Uma oferta populares exige que você pague uma taxa de processamento $ 95 para abrir sua conta. Está então cobrada uma $ 75 taxa anual. Isso vai ser avaliado em sua primeira declaração. E uma taxa de manutenção mensal de R $ 6,25 ou um adicional de US $ 75 por ano. Você também tem que pagar um 36% APR.

Você será emitido um cartão de crédito principal com um limite de crédito de US $ 300. No entanto, em sua primeira fatura mensal você terá somente uma fração do que o limite de crédito disponível. Isso é por causa das taxas acima mencionadas! Ele irá informar mensalmente a todos os 3 principais agências de crédito. Mas, os custos associados com este cartão de crédito são absolutamente escandaloso!

Em vez disso, cartões de crédito totalmente garantidos são uma escolha superior. O melhor cartão de crédito imobiliário para reconstruir o crédito irá relatar sua conta mensal para todas as agências de 3 crédito. Com o uso responsável você poderia construir um bom crédito. Ele será emitido como um grande Visa ou MasterCard. Em vez de assegurar parcialmente a sua conta. Está garantir totalmente a sua conta pela primeira fazer um depósito inicial.

O depósito será FDIC segurado e ganhar juros. Você, então, será emitido um cartão de crédito com um limite de crédito igual ao montante do seu depósito. Normalmente você pode depositar tão pouco quanto $ 300 ou até US $ 5.000. Por exemplo:

Se você fizer um depósito de US $ 1.000. Este depósito de US $ 1.000 será realizado pelo banco ou de crédito emitente. É FDIC segurado e totalmente reembolsável. Em troca, você será emitido um grande Visa ou MasterCard, com um limite de crédito de US $ 1.000. Em vez disso, de pagar as taxas de juros exorbitantes ou taxas. Está tipicamente pagar uma menor abril% e uma taxa anual de cerca de US $ 50. que&# 8217; s ele!

Em um ponto no tempo pré cartões de crédito deu-lhe a capacidade de usar o crédito. Mas, o governo reprimiu a estes cartões de crédito também. Hoje, você não pode usar um cartão de débito pré-pago para construir o crédito. Não vai relatar informações da sua conta a qualquer das principais agências de crédito.

A última opção é um catálogo de cartão, cartão de compras, cartão de crédito ou mercadoria. Estes cartões de crédito são comercializados como não garantidos cartões de crédito maus do crédito. Eles afirmam cobram pouco ou 0% TAE. O problema com estes cartões de crédito é que eles só podem ser utilizado em uma localização.

É como um cartão de crédito da loja de departamento. Seu cartão de crédito não serão aceitos em sua mercearia ou posto de gasolina local. cartões de crédito catálogo não são emitidos como um grande Visa ou MasterCard ou mesmo um cartão de crédito. Há queixas dos consumidores intermináveis ​​sobre esses cartões.

Por exemplo, um cartão de crédito popular, matricula-lo automaticamente em um US $ 30 por mês taxa programa recorrentes. Todo mês, você paga US $ 30 para o que podemos determinar é meramente um boletim informativo da empresa de cartão de crédito!

Eles, muitas vezes afirmam relatórios bureau de crédito. Mas é quase sempre apenas 1 de 3 agências de crédito. Isso significa que seu won conta de cartão de crédito&# 8217; t sequer aparecem em seus outros relatórios 2 crédito!

Em seguida, você pode não apenas se concentrar na construção de crédito. Você também deve remover mau crédito de seu relatório de crédito. você não&# 8217; t tem que viver apenas com crédito ruim por 7 longos anos! Há estritas leis federais que regulam o que pode e não pode estar no seu relatório de crédito.

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unsecured <b9gt; credit9lt; / b9gt; <b9gt; cards9lt; / b9gt; são o que a maioria das pessoas pensa quando se pensa em um <b9gt; credit9lt; / b9gt; <b9gt; card9lt; / b9gt ;: o emissor confere ao portador do cartão uma <b9gt; credit9lt; / b9gt; linha sem a necessidade de um <b9gt; security9lt; / b9gt; <b9gt; deposit9lt; / b9gt ;, eo titular do cartão paga pagamentos mensais, quando há um equilíbrio na conta.

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"Desculpe, mas não somos capazes de aprová-lo neste momento."

Soa familiar? É difícil de obter aprovação para cartões de crédito tradicionais, se o seu FICO é muito baixa ou o seu rácio dívida-to-income é muito alto. É por isso que muitas pessoas evitar pedidos de cartão de crédito e ficar com cartões de débito pré-pago em vez.

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Mas você tem outras opções:

Muitas pessoas têm uma experiência positiva estabelecer ou reconstruir seu crédito com cartões de crédito imobiliário. Geralmente você pode obter aprovação para cartões fixados, mesmo que a sua pontuação FICO um grande revisão ou você está se recuperando de uma recente falência.

Mas por que as empresas de cartão de crédito garantidos enviar e-mails de boas-vindas em vez de cartas de rejeição para tantas pessoas?

Simplificando, é porque eles estão dando-lhe uma linha de crédito financiada por seu próprio dinheiro. Não há muito de um risco para eles se você salvar em pagamentos. Infelizmente, ainda é arriscado para você a perder os pagamentos porque muitos cartões fixados relatório para todos os três agências de crédito.

Estes credores também relatam pagamentos dentro do prazo, o que pode ajudar o seu histórico de crédito. Eventualmente, você pode até aumentar o seu FICO suficiente para se qualificar para cartões inseguros como um dos melhores cartões de crédito de viagem ou um cartão de seu varejista favorito.

Emocionante, não é? É um sentimento maravilhoso saber que você está indo para a estabilidade financeira.

O seu caminho em direção a melhores condições de crédito começa aqui no Faveable, e estamos empolgados em compartilhar nossas principais escolhas de cartão de crédito com você. Reveja os melhores cartões de crédito imobiliário abaixo para encontrar um digno de um ponto em sua carteira.

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  • Nenhuma verificação de crédito necessária para a aprovação

Sem taxa de inscrição e uma taxa anual de baixo fazer este cartão garantiu uma opção acessível para as pessoas que precisam construir ou reparar seu crédito. Você pode qualificar-se mesmo que o seu FICO é super baixo, como 350 ou 400, ou se you†™ ve recentemente passou por falência.

Alguns clientes reclamam que os pagamentos demorar cerca de 2 semanas para publicar, e seu disponível quantidade gastar aumento doesn†™ t até que cada pagamento cancela.

Processo de aplicação: Ao contrário de alguns dos outros cartões de crédito imobiliário we†™ ve pesquisado, você só pode aplicar on-line para o OpenSky garantiu Visa. Espere gastar cerca de 10 minutos fornecendo informações básicas como seu nome, data de nascimento e número da Segurança Social, e ter certeza de que suas informações de banco ou um cartão de débito para financiar este cartão de crédito imobiliário.

Características: O OpenSky garantiu Visa oferece os benefícios padrão associados com a maioria dos cartões, tais como adiantamentos de caixa e aprovação em linha e comerciantes de tijolo e argamassa que aceitam pagamentos com Visa. Nós amamos que o cartão tem um período de carência sem juros para novos usuários e usuários que pagam integralmente por cada data de vencimento.

There†™ s atualmente nenhum programa de recompensas para o OpenSky garantiu Visa, que é um pouco de uma chatice se you†™ re para esse tipo de coisa. No entanto, o estabelecimento de um histórico de pagamento consistente com este cartão pode ajudá-lo a qualificar-se para cartões com recompensas no futuro.

abril: A Visa OpenSky garantiu possui uma TAEG de 18,14%, que é uma das mais baixas taxas de we†™ vi para um cartão voltado para pessoas com crédito ruim. A pena TAEG é actualmente uma taxa não fixada de 22,25%, de modo a obter os seus pagamentos na hora para evitar pagar juros extra.

Ofertas do bônus: Este cartão doesn†™ t oferecer qualquer bônus oferece porque it†™ s projetado para ajudar as pessoas com crédito ruim ou nenhum crédito. Em outras palavras, centra-se sobre os conceitos básicos.

No entanto, você pode aplicar para outros produtos OpenSky, incluindo uma hipoteca ou conta corrente, se e quando you†™ está pronto. A empresa também oferece artigos de educação financeira cortesia on-line para ajudá-lo a tomar decisões inteligentes.

Taxa anual: There†™ s uma taxa anual de US $ 35 para este cartão de crédito imobiliário, o que nós sentimos é razoável. Algumas empresas cobram titulares garantidos cerca de US $ 100 por ano.

Certifique-se de usar este cartão, pelo menos uma vez por ano para evitar ser atingido com uma taxa de conta inativa, que é de US $ 10 por mês.

Melhor Secured Card para Manter a Longo Prazo

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3. Cartão de Crédito Visa Secured Merrick

  • relatório de pontuação FICO mensal gratuito

Compartilha sua história de pagamento com os três principais agências de crédito, o que pode ajudá-lo a aumentar o seu FICO ao longo do tempo. O seu depósito de segurança é FDIC segurado, e você recebe de volta quando você fecha o cartão (supondo que você don&# 039; t deve um equilíbrio).

Vários titulares se queixam de que o serviço ao cliente é terrível em comparação com outras empresas de cartão de crédito. No entanto, algumas pessoas defendem a empresa, afirmando que os chamadores irritados são apenas chateado porque eles não conseguiram utilizar os seus cartões de forma responsável.

Processo de aplicação: Você pode aplicar on-line para o Merrick garantiu cartão de crédito Visa. Antes de aplicar, certifique-se que você tem detalhes sobre sua renda mensal e despesas para que possa responder às perguntas do application†™ s com precisão. Se você tem uma falência que hasn†™ t sido descarregada, no entanto, esperar para aplicar.

Características: Preocupado um scammer pode invadir sua conta e acumular cobranças em seu cartão? Se isso realmente acontecer, você pode respirar fácil sabendo que os titulares Merrick doesn†™ t hold responsáveis ​​por cobranças fraudulentas. We†™ ve queixas ouvido que outros cartões de crédito imobiliário são muito amigável para os golpistas, então it†™ s impressionante que Merrick leva fraude sério.

Além de $ 0 responsabilidade protecção contra a fraude, o Merrick garantiu Visa oferece ferramentas de gerenciamento de conta online gratuitamente. Você pode verificar o seu saldo, reveja compras, e fazer pagamentos a partir de qualquer dispositivo de Internet compatível.

Ah, e we†™ re empolgado que este cartão de seguro oferece limite de crédito aumenta sem a necessidade de adicionar fundos adicionais. Muito poucos cartões de crédito imobiliário têm esta característica.

abril: Na 18,20%, o APR para esta garantido Merrick Visa é apenas ligeiramente mais elevado do que o APR para a OpenSky seguro visa. Espere pagar 23.20% ABRIL em avanços de dinheiro. A boa notícia é que você pode ignorar o interesse em produtos e serviços, pagando o saldo em pleno antes de cada data de vencimento. Infelizmente, you†™ ainda vai dever juros sobre quaisquer avanços de dinheiro que você fez durante o período de faturamento.

Ofertas do bônus: Merrick doesn†™ t tem ofertas de bônus para o seu cartão de crédito Visa garantidos no momento, mas também não a maioria dos outros cartões fixados we†™ ve pesquisado.

Taxa anual: You†™ vai ter que distribuir US $ 36 para uma taxa anual no primeiro ano você tem o cartão. Depois disso, there†™ s nenhuma taxa anual, mas you†™ ll ser cobrada uma taxa mensal de US $ 3. De qualquer maneira, you†™ ll deve US $ 36 a cada 12 meses.

Melhor cartão de crédito fixado, se quiser Ofertas de bônus

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Cartão de crédito fixado 2. Descubra Ele

  • Excelente para o estabelecimento de crédito

transporte gratuito durante a noite permite que você acesse o seu dinheiro o mais rápido possível se você perder o seu cartão ou se tornar um infeliz vítima de roubo. Falando de roubo, você aren†™ t responsável por quaisquer compras fraudulentas.

Não tão bem conhecido ou amplamente aceito como Visa, MasterCard e American Express cartões, mas it†™ s ainda bastante fácil de encontrar lugares que levam a descobri-lo. A empresa diz it†™ s aceites em todo o país por pelo menos 97% dos comerciantes amigável-cartão.

Processo de aplicação: Leva apenas alguns minutos para se candidatar a um cartão Discover lo online. Se você precisar de ajuda, você pode ligar para a empresa ou se comunicar com um agente através de chat ao vivo. chat ao vivo é uma característica que a maioria dos outros cartões fixados we†™ ve pesquisado falta, e nós haven†™ t visto muitos números de telefone também. Se você sentir que o serviço de alto nível, em torno do relógio do cliente é extremamente importante, descobrir que é o melhor cartão de seguro para você.

Certifique-se de que você tem o seu banco de informações da conta pronto quando você aplica. You†™ vai precisar para financiar o depósito de segurança $ 200.

Características: O cartão de crédito imobiliário descobrir que oferece a maioria dos recursos encontrados em cartões semelhantes, além de alguns extras. Nós amamos que você pode obter um novo cartão enviado durante a noite de graça, e it†™ s agradável que você pode congelar temporariamente a sua conta com o premir de um botão. Você pode pagar a sua conta a qualquer momento antes da meia-noite ET na data do vencimento, o que é mais generoso do que outros cartões we†™ ve visto com uma da tarde 6 ou 8:00 corte fora.

Vários titulares apreciar que você pode receber o seu depósito de volta a segurança antes de fechar a sua conta. Descubra Ele analisa periodicamente cartas para determinar se a transferência de um cartão de seguro para um cartão sem garantia; Se você se qualificar, você pode obter o seu depósito lançado no início.

abril: There†™ s um 23,74% padrão de compra APR variável e um 25,74% em dinheiro padrão abril Estas taxas estão no alto final, quando comparado com outros cartões garantidos, mas pelo menos o cartão tem a abundância de recursos e benefícios para compensar suas taxas.

Ofertas do bônus: Santo guacamole - Descubra Ele tem ofertas de bônus, e muitas delas! Este é o único cartão de crédito imobiliário na nossa lista com ofertas especiais, de modo it†™ s um grande negócio que descobrir que oferece tantos benefícios. Portadores de cartões ganhar dinheiro de volta em cada compra, bem como o montante que recebem varia de 1% a 2%. A empresa combina as recompensas cash-back você se acumulam durante o seu primeiro ano, e você pode trocá-los a qualquer momento em Amazon.com.

Taxa anual: There†™ s nenhuma taxa anual, e descobri-lo doesn†™ t cobrar muitas das taxas associadas com outros cartões garantidos. Você don†™ t tem que se preocupar em pagar uma taxa de over-the-limite, se você realmente passar por cima de sua linha de crédito, ea empresa renuncia a sua taxa de atraso pela primeira vez você não conseguir fazer um pagamento antes da data de vencimento.

All-Around cartão de crédito Melhor Secured

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1. Capital One Secured Mastercard

  • Pagamento história aparece em 3 principais agências de crédito

Numerosos titulares delirar que este seguro Capital One MasterCard é uma excelente opção para quem precisa de um novo começo. We†™ vi vários relatos de pessoas que tenham colidido até sua pontuação de crédito por um colossal 50 a 90 pontos a menos que um ano depois de terem recebido este cartão de seguro.

Sua linha de crédito inicial é de apenas US $ 200, que é mais baixa do que a maioria dos cartões de crédito imobiliário. Então, novamente, você pode ver isso como um bônus se você don†™ t ter centenas de dólares para financiar depósito de um crédito card†™ s. Capital One deixa você aumentar o seu depósito ao longo do tempo, e afirma que você tem a chance de fazê-lo antes de sua conta será aberta. No entanto, alguns titulares reclamam que it†™ s difícil de marcar aprovação para um aumento de depósito, independentemente de quanto tempo passou.

Processo de aplicação: O processo de aplicação é fácil e simples. Quando você aplicar on-line, você deve fornecer seu nome, endereço e informações de renda, bem como o seu número de segurança social e data de nascimento. Se Capital One oferece-lhe um cartão, eles dão-lhe 80 dias para financiar seu depósito de segurança - o que é bastante generoso.

Você pode pagar o seu depósito de segurança on-line ou por telefone. Você não pode obter aprovação sem uma conta bancária, por isso certifique-se de ter um antes de aplicar.

Características: As características associadas a este seguro Capital One rival cartão aqueles oferecidos pela USAA Visa Platinum. Os titulares do cartão receber inúmeras vantagens, incluindo assistência 24/7 estrada e serviços de assistência de viagem, seguro automóvel de aluguer, e garantia estendida para as compras. There†™ s também um recurso de proteção de preço bacana que te prende-se com o dinheiro se você encontrar um preço mais barato em itens de qualificação até 60 dias depois de comprá-los.

abril: Na 24,99%, a APR variável é na extremidade alta para este capital um Mastercard. No entanto, it†™ s ainda um dos cartões garantidos mais bem classificados we†™ ve encontrado.

Ofertas do bônus: Há aren†™ t qualquer bônus oferece para este cartão de seguro popular, mas tem abundância de recursos e benefícios.

Taxa anual: WalletHub gosta que there†™ s nenhuma taxa anual para este cartão de crédito imobiliário, e nós compartilhar seu entusiasmo. Quase todos os we†cartão de seguro ™ ve se deparar exige uma taxa anual, e alguns deles também cobram taxas mensais e taxas de inscrição. It†™ s bom ver um cartão que doesn†™ t fazer nada disso.

Nota Editorial: Opiniões aqui expressas são do autor sozinho, não os de qualquer banco, emissor do cartão de crédito, hotel, companhia aérea, ou outra entidade. Este conteúdo não foi revisto, aprovado ou não aprovado por qualquer das entidades incluídas no post.

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cartão de crédito para reconstruir o crédito sem depósito de segurança

Há um monte de informações imprecisas flutuando sobre cartões de crédito imobiliário, mas estamos felizes para definir o recorde reta, abordando mais de 20 perguntas comuns abaixo. Continue lendo para saber mais sobre tudo, desde depósitos de linha de crédito reembolsável para a direita (e errado!) Maneira de usar um cartão de crédito imobiliário.

Informações Básicas Sobre cartões de crédito imobiliário

Um cartão de crédito imobiliário oferece uma linha de crédito apoiados por seus próprios fundos. A empresa de cartão de crédito que aprova você fornece instruções específicas sobre a quantidade mínima e máxima de dinheiro que você pode adicionar à sua conta, e que o dinheiro se torna a sua linha de crédito.

cartão de crédito para reconstruir o crédito sem depósito de segurança

Por exemplo, uma empresa de cartão de crédito imobiliário pode dizer que você pode depositar entre US $ 300 e US $ 2.000 em direção a sua linha de crédito. Você decide depositar $ 500, então você tem R $ 500 disponível para gastar. Se você acumular $ 450 em encargos, você só tem R $ 50 à esquerda até que você faça um pagamento no cartão. Isso libera alguns - ou todos - de sua linha de crédito aprovada, e então você pode repetir o processo como desejado.

É um cartão de crédito o mesmo que um cartão de débito pré-pago?

Tecnicamente, a resposta a esta pergunta é não, mas temos por que algumas pessoas pensam garantidos cartões de crédito e cartões de débito pré-pagos são os mesmos. Ambos os cartões normalmente compartilham alguns traços comuns, incluindo:

  • Um logotipo distinguíveis, como Visa ou MasterCard, na parte da frente
  • limites de gastos auto-financiados
  • Aceitação on-line e em lojas de tijolo e argamassa

No entanto, há uma grande diferença: Secured cartões de crédito costumam aparecer em seu relatório de crédito e cartões de débito pré-pagos não. Outra diferença é que você pode gastar tanto dinheiro quanto você quiser (desde que você não excede o valor de depósito do seu cartão ou limites) com um cartão de débito pré-pago, mas você está preso com uma linha de crédito pré-determinado quando você usa um seguro cartão de crédito.

Posso obter um cartão de crédito sem depósito?

Não, você só pode obter um cartão de crédito sem garantia, sem um depósito. Um cartão de crédito imobiliário recebe o seu nome a partir do processo usado para financiar o cartão. Os titulares do cartão financiar o seu cartão com garantia em dinheiro que depois é convertido em uma linha de crédito disponível.

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Às vezes, empresas de cartão de oferecer parcialmente cartões garantidos que não exigem um depósito que coincide com a linha de crédito. Um exemplo disso é a Capital One MasterCard Secured (a nossa top pick na lista acima!), O que às vezes exige um depósito de apenas US $ 49 ou US $ 99 em vez de $ 200. O depósito é baseado na sua pontuação de crédito, e é para um cartão com um limite de crédito de US $ 200.

Como é um cartão de crédito diferente de um cartão de crédito sem garantia?

Um cartão de crédito sem garantia tem um limite de crédito financiada por um banco ou companhia de cartão de crédito, enquanto um cartão de crédito tem um limite de crédito financiado por você. Às vezes, você tem mais flexibilidade de escolher um limite de crédito para um cartão de seguro do que um cartão sem garantia porque é protegido por sua garantia em dinheiro. O limite de crédito para um cartão de crédito sem garantia é determinada por sua renda e histórico de crédito, enquanto o limite de crédito para um garantidos jogos de cartão de crédito (ou, em alguns casos, excede um pouco) o seu depósito.

É importante notar também que os provedores de cartão de seguro normalmente executado inquéritos macios quando eles sequer se preocuparam em verificar o seu crédito em tudo, enquanto as empresas populares não garantidos cartão de crédito são notórios por dinging seu FICO com as investigações difíceis. Geralmente você pode obter um cartão de crédito após a falência ou uma história de coleções e garnishments, mas as pessoas com crédito ruim muitas vezes lutam para obter aprovação para cartões inseguros.

Por que alguém iria querer um cartão de crédito?

Honestamente, às vezes um cartão de crédito imobiliário não é a primeira escolha de um candidato. Muitas ferramentas de pré-qualificação e avisos de rejeição recomendo cartões garantido quando um candidato não se qualificar para o cartão sem garantia que eles querem.

No entanto, isso não significa que ninguém quer cartões fixados. Secured cartões de crédito são populares com pessoas que estão a estabelecer, construção, ou reparar seu crédito. Depois de uma falência descarrega totalmente, muitas pessoas recorrem a cartões garantidos para ajudá-los a reconstruir seu crédito. Na verdade, NerdWallet diz a obtenção de um cartão de crédito imobiliário é “provavelmente a melhor maneira de começar a” reconstruir o seu crédito depois que você começa o seu aviso de descarga.

São garantidos cartões de crédito para pessoas com crédito ruim?

Não, mas eles são um sucesso com o público de baixa FICO porque eles são fáceis de obter, mais eles ajudam a melhorar o crédito quando usado com responsabilidade. Muitas empresas de cartão garantidos orientar os seus cartões para pessoas com crédito ruim, é por isso que eles têm altas taxas de juros e uma notável falta do dinheiro de volta e recompensas relacionados a viagens associados com muitos cartões não seguras.

Qual é o melhor cartão de crédito imobiliário?

Nosso cartão de crédito imobiliário favorito é o Capital One Secured MasterCard, porque você começa um aumento do limite de crédito automático após apenas 5 pagamentos mensais consecutivos - supondo que você pagar a tempo, o que é. Você não tem que gastar mais um depósito adicional para este aumento.

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Também adoro esses cartões de crédito imobiliário para pessoas que estão construindo ou fixação seu crédito:

  • Descubra-o cartão de crédito fixado
  • Cartão de Crédito Visa Secured Merrick
  • Cartão de Crédito Visa Secured OpenSky

NerdWallet e WalletHub compartilham muitos dos nossos pontos de vista quando se trata de cartões de crédito imobiliário, e ambos os sites recomendo o Capital One Secured MasterCard.

Onde você pode obter um cartão de crédito?

aplicações de cartão de crédito garantidos estão disponíveis online a partir de fornecedores do cartão como Capital One, Discover, e Merrick Bank. Você também pode aplicar para um cartão de crédito em uma instituição financeira local, como uma cooperativa de crédito ou banco.

Fazer cartões fixados executar uma verificação de crédito?

Alguns fazem, alguns não. Notamos que muitos cartões garantidos apenas correr um inquérito macio, que não prejudicar o seu crédito. No entanto, você pode começar a batida com uma investigação difícil se você preencher um aplicativo de cartão de crédito geral (tradução: você está disposto a tomar qualquer cartão da empresa oferece-lhe).

você pode ser negado para um cartão de crédito?

Sim, é possível obter negado para um cartão de crédito imobiliário -, mas suas chances de obter aprovação são elevados. Você pode receber uma carta de rejeição se você está indo atualmente por falência ou se você tiver cumprido recentemente em outro cartão de seguro da mesma empresa.

Se você se negado, espere pelo menos 3 a 6 meses antes de aplicar novamente. Certifique-se de corrigir os problemas que provocaram a rejeição primeiro (você pode solicitar uma carta detalhando os fatores que causaram a sua negação de crédito, se a empresa não envia automaticamente um). Lembre-se, é preciso tempo para que as alterações aparecem em seu relatório de crédito - por isso não reaplicar o mesmo dia que você lidar com seus assuntos financeiros. Se você não tem certeza se o seu relatório de crédito foi atualizado, você pode solicitar um relatório de crédito livre de cada departamento de crédito uma vez por ano.

Posso obter o meu filho um cartão de crédito?

Você pode obter um cartão de crédito para si mesmo e adicione seu filho como um usuário autorizado, mas tenha cuidado. Aqui estão algumas coisas a considerar:

  • Se você pagar a sua factura final, você pode danificar o crédito do seu filho antes mesmo de se tornar um adulto
  • Seu filho pode diminuir sua pontuação de crédito, aumentando sua taxa de utilização de crédito, mesmo que a conta mensal é pago no tempo
  • Uma criança não pode manter o cartão em um lugar seguro, colocando-o em risco para cobranças fraudulentas e / ou roubo de identidade
  • Você pode ter que pagar várias taxas, incluindo uma taxa de usuário autorizado e uma taxa de cartão adicional

Se você decidir começar o seu filho um cartão de crédito vale a pena o risco, você vai precisar o seu número da Segurança Social. Você também pode ter que provar que você é o responsável legal se o seu filho está sob 18. American Express e Discover ambos fazem você esperar até que seu filho está pelo menos 15 anos antes de adicioná-los como um usuário autorizado, mas Capital One e Wells Fargo não tem uma exigência de idade mínima a partir de 2017.

Depósitos e Outros Encargos

Quanto é o depósito para um cartão de crédito?

quantidades de depósito para cartões de crédito imobiliário variam, mas os potenciais titulares muitas vezes têm uma palavra a dizer em quanto pagam. Isso é porque você está financiando sua própria linha de crédito, de modo que não é um alto risco para a empresa de cartão que você escolher. empresas de cartão de crédito garantidos geralmente oferecem uma gama, como a US $ 200 a US $ 3.000, e deixá-lo depositar qualquer quantia de dinheiro entre esse intervalo.

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Nós nunca vimos um cartão de crédito com um limite de crédito inferior a US $ 200, então você provavelmente vai pagar pelo menos que muito para o seu depósito. A exceção é se você obter aprovação para o seguro Capital One MasterCard que mencionamos anteriormente; por vezes, a empresa só cobra US $ 49 ou US $ 99 para o acesso a um limite de crédito de US $ 200.

E se eu não posso pagar o depósito depois que eu estou aprovado para um cartão de crédito?

Se você não puder pagar o depósito imediatamente, nada demais - você provavelmente tem tempo de sobra. Muitas empresas dão-lhe vários meses para pagar o seu depósito, e muitas vezes você pode dividi-la em vários pagamentos.

Se você não puder pagar o depósito em tudo - como, nem mesmo em alguns meses - provavelmente não é o momento certo para você aplicar para um cartão de crédito imobiliário. Alguns cartões garantidos executar uma investigação difícil, e que sucesso permanece em seu relatório para 2 anos, mesmo se você nunca pagar o seu depósito ou usar o cartão. Você tem a opção de solicitar uma remoção inquérito através de uma carta de disputa, mas a empresa tem a opção de recusar o seu pedido.

Pode ser, mas isso depende de qual o cartão que você escolher. Seu depósito não ganhar juros se você começar a Capital One Secured MasterCard ou o cartão de seguro de crédito Discover É, mas estes cartões ambos têm uma reputação para o regresso depósitos prontamente aos titulares de qualificação.

Nós vimos alguns cartões garantidos de bancos e cooperativas de crédito que pagam juros sobre os depósitos e alguns cartões que servem para os militares façam o mesmo.

É o meu depósito reembolsável para um cartão de crédito?

Seu depósito é totalmente reembolsável, a menos que seu contrato de cartão de crédito em contrário. Você geralmente obter o seu depósito de volta quando você fechar a sua conta, desde que você não deve a empresa algum dinheiro. A falência pode também afetar o seu depósito.

Algumas empresas de correio um cheque para o seu depósito após um determinado período de tempo passa, como 12 ou 18 meses, sem problemas relacionados com o cartão. Outros creditam o valor para o seu cartão de crédito imobiliário. Você pode encontrar os detalhes de reembolsos de depósito para o seu cartão específico, visualizando seu contrato do titular do cartão. Empresas são obrigadas a indicar claramente os termos de seu contrato de crédito.

Eu pagar juros sobre as minhas compras, se eu tenho um cartão de seguro?

Sim - e muito. Nós nunca encontrei um cartão de crédito com uma TAEG de 0%; a maioria das placas garantidos têm taxas de juro variáveis ​​que são pelo menos 18%.

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Nós não estamos tentando assustá-lo fora de obter um cartão de crédito, no entanto. Se você precisa corrigir o seu crédito, um cartão de seguro é o caminho a percorrer. Depois de pagar sua conta no tempo por um tempo, você provavelmente vai se qualificar para cartões de crédito não garantido com taxas de juros decentes.

Cartões garantidos e seu crédito

Não cartões de crédito imobiliário realmente ajudar o seu crédito?

Sim, cartões de crédito imobiliário realmente ajudar o seu crédito - se você usá-los corretamente. Se você deixar de pagar sua conta no tempo ou no máximo o seu cartão de seguro, a sua pontuação FICO pode piorar. Na verdade, ele pode cair tão baixo quanto 300 se você cair atrás em seus cartões de crédito e outras contas. Confie em nós quando dizemos que não é algo que você quer.

Como devo usar o meu cartão de seguro?

Cuidadosamente. Muito cuidado.

Nós ouvimos as pessoas fazem comentários como, “Meu crédito não pode ficar muito pior, então quem se importa o que eu faço com este cartão?” Não concordamos com declarações como essa, porque o seu crédito sempre pode piorar. Ele também pode ficar melhor, que é por isso que é fundamental que você use o seu cartão de seguro da maneira certa.

Aqui estão algumas dicas práticas para ajudá-lo a beneficiar do seu cartão de crédito imobiliário:

  • Sempre pagar sua conta no tempo - sem exceções. Se surge uma emergência, entre em contato com a empresa de cartão o mais rápido possível e perguntar se eles estão dispostos a renunciar a taxa de pagamento atrasado e / ou remover o atraso no pagamento de seu relatório de crédito.
  • Mantenha sua taxa de utilização de crédito inferior a 30%, sempre que possível. Se você tiver um cartão com um limite de US $ 500, isso significa que você deve cobrar menos de US $ 150.
  • Pagar a conta inteira cada mês, se puder. Isso irá ajudá-lo a evitar taxas de juros pesadas, e também ajuda a sua taxa de utilização de crédito.
  • Cuidado com autorização / preauthorization vale para quartos de hotel e aluguel de carros - estes podem reduzir temporariamente o seu limite de crédito. Há também empresas que apenas colocar uma retenção por um dólar ou dois durante preauthorization, o que pode fazer você pensar que você tem mais dinheiro do que você realmente faz.

Além disso, certifique-se de começar a colher em taxas relacionadas com o cartão específico para sua placa. Você não quer saber, começar a batida com uma taxa anual ou taxa de manutenção mensal quando o cartão é quase maxed para fora.

Eu tenho que usar o meu cartão de crédito imobiliário para melhorar meu crédito?

Algumas pessoas podem fugir com a obtenção de um cartão de crédito e nunca usá-lo, enquanto outros titulares beneficiar de fazer pequenas, mas regulares compras. Depende do que você está fazendo atualmente com outras linhas de crédito que aparecem em seu relatório de crédito. Você também deve considerar seus objetivos financeiros de longo prazo e pensar sobre o que você quer de sua empresa de cartão de crédito.

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Por exemplo, você é menos provável para marcar um aumento de limite de crédito, se você nunca usar o seu cartão. empresas de cartão de crédito dar-lhe cartões, porque eles querem ganhar dinheiro fora de você, e eles fazem isso por aderência em interesse quando você compra coisas com seu cartão. Claro, eles podem cobrar taxas anuais e taxas de manutenção mensal, mas eles realmente querem que você use o seu cartão para compras on-line e em lojas.

No entanto, obter um cartão de crédito apenas para ter um - não comprar nada - pode potencialmente ajudá-lo se você tiver outros cartões que são maxed para fora. O seu rácio global de utilização de crédito cai sempre que você receber um novo cartão, porque você tem mais crédito, mas não acumulou qualquer dívida adicional ainda.

Basta ter em mente que a empresa de cartão de crédito pode fechar o seu cartão de crédito imobiliário se você nunca usá-lo. Eles não podem legalmente cobrar uma taxa de inactividade graças à Lei CARD de 2009, mas eles podem encerrar a sua conta sempre que se sinta a menos que especificado de outra forma o seu contrato de cartão. Se a sua conta for fechada, a sua pontuação FICO pode sofrer, porque você tem o crédito menos disponível.

você pode usar um cartão de crédito imobiliário para construir crédito rápido?

Apesar do que infomerciais tarde da noite e e-mails com spam prometo, não há nenhuma maneira de tiro rápido para aumentar sua pontuação de crédito. Claro, algumas pessoas construir o crédito rápido com um cartão de crédito imobiliário, e nós mesmo ouvi relatos de pessoas impulsionar sua pontuação em mais de 100 pontos em apenas alguns meses. Isso não é a norma, no entanto.

Sua pontuação de crédito é determinada por vários fatores, e novo crédito só faz até 10% de sua pontuação FICO. No entanto, sua taxa de utilização de crédito representa 30% de sua pontuação, então você poderia, teoricamente notar um aumento drástico na sua pontuação de crédito (em seu favor) se o seu novo cartão é o seu único cartão. Supondo que você manter o seu equilíbrio significativamente menor do que o seu limite de crédito, o que é.

Qual será um cartão de crédito aumentar a minha pontuação?

Não há um número definido quando se trata de quanto a sua pontuação de crédito vai aumentar depois de usar um cartão de crédito imobiliário. Se você tem mau crédito, esperar para cerca de 12 a 18 meses para a sua pontuação para aumentar o suficiente para você obter um cartão unsecured. Se você estiver usando um cartão de seguro para construir em vez de reparo do crédito, você pode ver a sua pontuação aumentar significativamente em 3 a 6 meses.

Alguns titulares relatam um aumento FICO perceptível após 30 a 60 dias. Isso é muitas vezes quando uma empresa de cartão de crédito relata seu limite de crédito disponível e seus primeiros pagamentos casal.

Quantos cartões de crédito imobiliário devo ter?

O número de cartões de crédito que você deve ter varia, de modo que o número certo de cartões para seu melhor amigo ou mãe pode ser totalmente diferente do que o número que você precisa. Se você está se recuperando de falência ou têm actualmente qualquer crédito, você pode querer mais cartas do que alguém que só precisa de um pequeno impulso à sua pontuação FICO.

Mas isso não significa que você deve ir louco com pedidos de cartão de crédito. Antes de ir em uma farra de coleta de cartão, certifique-se que você pode pagar os depósitos de segurança e contas mensais. Você também deve ter em mente que algumas empresas executar investigações difíceis, e que pode prejudicar a sua pontuação FICO por vários anos.

Posso atualizar para um cartão de crédito sem garantia se eu pagar meu cartão de seguro no tempo?

Com o uso responsável, é definitivamente possível se o seu titular do cartão permite. Algumas empresas fornecem um cronograma específico para a graduação cartão, enquanto outros nunca converter cartões garantidos para cartões inseguros. Capital One Secured MasterCard oferece um aumento de limite de crédito depois de apenas 5 meses, por isso, então você tem um cartão parcialmente garantido, em vez de um cartão totalmente seguro. Também tenho notado que os bancos (como, o tipo que você visitar em pessoa) são muitas vezes feliz para atualizar cartões para membros responsáveis.

Mesmo se você não tem sorte para conseguir um upgrade de seu provedor atual, você pode qualificar para um cartão unsecured de uma empresa diferente depois de uma longa história de uso responsável.

Preocupações comuns sobre cartões de crédito imobiliário

E se eu não posso pagar minha conta de cartão de crédito?

Entre em contato com a empresa de cartão de crédito o mais rápido possível e que eles saibam o que está acontecendo. Não espere por eles para chamá-lo, e não simplesmente ignorar suas declarações de faturamento. Algumas empresas estão dispostas a trabalhar com você (e manter marcas negativas fora de seu relatório de crédito) se você mantê-los no loop.

Também tenho notado que muitos cartões de crédito para planos de seguro de oferta de crédito ruins que protegem os titulares se tornam deficientes ou sofrer um sério revés financeiro. Esta pode ser uma opção para você, mas rever os termos cuidadosamente antes de se comprometer a cobertura.

O que devo fazer se a empresa de cartão de crédito não está relatando às agências de crédito?

Entre em contato com a empresa e perguntar o que está causando o atraso. Às vezes, leva alguns meses, então não se preocupe se você não vê o seu cartão listado no seu relatório de crédito imediatamente.

Você pode potencialmente evitar esse problema, escolhendo uma empresa de cartão de crédito respeitável que é conhecida por relatar pagamentos. Algumas empresas ainda anunciar o fato de que eles oferecem atualizações mensais de bureau de crédito - olhar para esta informação na página da aplicação ou no acordo do titular do cartão.

Como posso garantir que tenho o meu depósito de volta?

Siga as orientações descritas pela empresa que lhe deu o cartão de crédito imobiliário se você quiser que o seu depósito de volta. Muitas empresas exigem que você manter a sua conta em boa posição, o que basicamente significa apenas que você precisa para pagar sua conta em bom tempo e evitar fazer qualquer coisa ilegal com o cartão.

O contrato do titular do cartão deve especificar o procedimento que você precisa seguir para uma restituição de depósito. Se não, apresentar um pedido escrito através de correio postal (vá em frente e pagar alguns dólares extras para a confirmação da entrega) informando a empresa que você gostaria que o seu depósito de volta.

Posso alugar um carro com um cartão de crédito?

Sim, você pode geralmente alugar um carro com um cartão de crédito, desde que o preço de compra não exceda seu limite de crédito disponível. Tenha em mente que algumas empresas colocar uma espera de autorização para uma quantidade do jogo, como a US $ 300 ou US $ 500, em seu cartão. Isso protege a empresa se você danificar o veículo, mas também pode deixá-lo sem acesso a uma grande parte da sua linha de crédito.

cartão de crédito para reconstruir o crédito sem depósito de segurança

Você também pode reservar um quarto de hotel com um cartão de crédito imobiliário. Assim como as empresas de aluguer de automóveis, hotéis são notórias para colocar autorização detém sobre cartões de crédito - por isso verifique se você tem uma abundância de recursos disponíveis no seu cartão.

Ainda confuso sobre cartões de crédito imobiliário? Compartilhe suas perguntas abaixo para que possamos ajudar!