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Mudanças a Credit Reporting: privilégios fiscais e civis Julgamentos desapareceremos

Muitos privilégios fiscais e julgamentos civis serão eliminados a partir de relatórios de crédito em breve, o que significa que milhões de consumidores vai ver sua pontuação de crédito mudar por uma média de 10 pontos ou mais.

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As contagens de crédito está prestes a atirar-se para milhões de americanos com privilégios fiscais e / ou juízos civis em seus relatórios de crédito.

No início deste ano, os três principais agências de crédito lançou as bases para essa mudança, iniciando o Plano Nacional de Assistência ao Consumidor (NACP), uma organização política iniciada pelo grande e três agências de crédito - Experian, Equifax e TransUnion - que pede mudanças no maneira certa informação é usada em seu histórico de crédito.

Parte desse plano abordados privilégios fiscais e julgamentos civis, dois tipos de marcas depreciativos que serão removidos de muitos contagens de crédito em 01 de julho de 2017.

De acordo com o grupo de dados LexisNexis, 98% dos julgamentos civis serão removidos e 50% dos privilégios fiscais desaparecerá a partir de relatórios de crédito.

Encontramos este pedaço de notícias bastante interessante porque traz à tona várias questões que afetam diretamente a você, consumidor:

  • O que é um privilégio fiscal?
  • O que é um julgamento civil?
  • Por que eles estão sendo removido do seu histórico de crédito?
  • Como isso afetará sua pontuação de crédito?

Parte do raciocínio por trás dessa mudança é que alguns consumidores têm ônus incorretas fiscais e julgamentos sobre seu histórico de crédito, mas até mesmo os consumidores com informações precisas terão seus julgamentos e privilégios removidos em 1 de Julho.

Esta reviravolta interessante nos fez saber como a nova alteração irá afectar os credores, cujo trabalho é dar dinheiro aos consumidores com base em seu risco. Irá remover informações precisas aos consumidores de risco melhor pontuação de crédito?

Para responder a todas as perguntas que já colocados, entramos em contato com especialistas através de e-mail e telefone para obter a sua opinião sobre o assunto.

Nos próximos minutos, vamos incluir nossas observações baseadas em pesquisa, bem como as de outros especialistas.

O que é um privilégio fiscal e como ela afeta sua pontuação de crédito?

Toda vez que você ouve a palavra “lien9rdquo; pensar, “reivindicação de propriedade.” Essa frase implica há duas coisas em jogo: a pessoa que faz a reclamação e a coisa que está sendo reivindicado.

Uma garantia de imposto IRS entra em ação quando você não pagar seus impostos; as apostas IRS uma reclamação ou “lien9rdquo; em todos ou alguns de sua propriedade.

A execução fiscal, em relação à sua pontuação de crédito, é o que é conhecido como uma “marca depreciativa,” algo que aparece em seu histórico de crédito e, consequentemente, reduz a sua pontuação de crédito. Com o tempo, o impacto da marca depreciativa enfraquece, mas, em muitos casos, não vai desaparecer até sete anos após o fato.

O que é um julgamento civil e como ela afeta sua pontuação de crédito?

Um julgamento civil é o que acontece quando você não pagar uma dívida que você tem e a empresa recolher essa dívida leva-lo ao tribunal para assegurar que obtêm o dinheiro que você deve a eles.

É basicamente uma decisão judicial dizendo que você tem que pagar a empresa de volta. Se você ir a tribunal e ter um julgamento civil contra você, essa informação vai em seu relatório de crédito.

Considere julgamentos civis o pior dos piores em termos de pagamentos - eles só acontecem depois de você ter optado em sua conta, sua conta foi cobrada off e vendida a um coletor de débito e o cobrador de dívidas sido vencida na obtenção de seus pagamentos.

Por que os privilégios fiscais e civis Julgamentos sendo removido de relatórios de crédito?

A remoção de privilégios fiscais e julgamentos civis a partir de relatórios de crédito é o resultado de reforçada normas NCAP Experian, da Equifax e TransUnion que são projetados para “garantir que os dados que eles manter em seus arquivos de crédito do consumidor é precisas e atuais,” uma Março de 2017 imprensa liberação da Associação da Indústria de dados do consumidor disse.

Por esta missão, eles decidiram aumentar seus “padrões de dados de registros públicos para a recolha e actualização oportuna de decisões civis e privilégios fiscais.”

Esse aprimoramento inclui os dois seguintes orientações que devem ser preenchidas para hipotecas e sentenças para permanecer em relatórios de crédito.

Essas diretrizes são aplicadas aos privilégios fiscais e julgamentos civis no registro público, que são relatados para as agências de crédito:

  • Tem que incluir o nome, o endereço do consumidor e data de nascimento ou SSN
  • Tribunal deve verificar e atualizar registros, pelo menos a cada 90 dias

Se qualquer uma dessas condições não for atendida, em seguida, os registros podem ser removidos de pontuação de crédito do consumidor.

John Ulzheimer, um especialista muito respeitado na pontuação de crédito e uma fonte com quem falei no passado, disse que há uma boa chance da maioria dos registros - mesmo aqueles precisos - serão removidas por causa das novas regras rigorosas.

“As agências de crédito têm padrões mínimos de dados auto-impostas, a fim de coletar e manter hipotecas e sentenças,” Ulzheimer nos disse em um e-mail. “Essas normas mínimas são muito rigorosos e, como tal, a maioria dos julgamentos e meia de ônus não pode cumprir e será removido.”

Rigorosos padrões de relatório de crédito Proteja Consumidores

Os padrões de dados específicos mínimos será uma grande ajuda para os consumidores que tiveram que lidar com privilégios fiscais incorretas ou julgamentos civis colocados em seu histórico de crédito.

Por exemplo, é concebível que um julgamento civil pode aparecer em seu relatório de crédito porque o tribunal fornecer a informação só deu um nome e esse nome acontece para coincidir com o seu.

Assim, ao exigir que todos relataram julgamentos civis e garantias tem o nome consumidores, endereço e data de nascimento / SSN, você está garantindo que não existem quaisquer mix-ups e os consumidores inocentes não são atingidas com marcas depreciativos.

Normas estritas média Informação Mesmo Accurate será removido de relatórios de crédito

Como Ulzheimer, Consumer Policy União Analista Maureen Mahoney espera que quase todos os julgamentos civis serão removidos e cerca de metade dos privilégios fiscais desaparecerão.

“Certificar-se de que os relatórios de crédito são precisas é de importância fundamental, e esperamos que estas práticas irá ajudar a melhorar a precisão daqui para frente”, Mahoney nos disse em um e-mail. “A carga deve estar em credores e agências de crédito para ser capaz de documentar que o relatório de crédito do consumidor inclui apenas a informação que pertence ao consumidor.”

Pequena percentagem de consumidores têm incorretas Julgamentos / Ônus sobre relatório de crédito

Aqui está a parte interessante: Mahoney referência a um artigo 2012 do Columbus Dispatch que disse que cerca de 15% das queixas do relatório de crédito arquivados citou erros com registros do tribunal. Outros 25% das pessoas disseram que seus relatórios de crédito mostrou julgamentos / registros que não eram deles judiciais.

Em outras palavras, apenas cerca de 4% dos consumidores que entraram com queixas sobre informações imprecisas em seu relatório de crédito realmente teve sentença judicial de outra pessoa em seu histórico de crédito.

Assim, quase todos os julgamentos civis estão sendo removidos porque menos de 4% dos consumidores que entraram com queixas sobre os seus relatórios de crédito tiveram decisões judiciais erroneamente associados com seu relatório de crédito.

No entanto, quase todos os julgamentos civis serão removidos a partir de relatórios de crédito dos consumidores em 1 de Julho, que nos diz que a hipotecas e sentenças corretamente relatados serão excluídos de relatórios de crédito.

O número total de relatórios de crédito que verá aumentos? Cerca de 11 milhões.

LexisNexis diz remoção de hipotecas e sentenças vai elevar a pontuação de pelo menos 10 pontos em média e que quase metade dos consumidores com pontuação inferior a 620 vai ver a sua ascensão pontuação de pelo menos 20 pontos.

Esta é uma vitória para o consumidor, certo? Muitas pessoas estão se beneficiando com relatórios padrões trazidas pelas queixas de alguns.

No entanto, quando se trata de pontuação de crédito, muitas vezes esquecemos que há um outro grupo de pessoas que são afetadas por mudanças por atacado a pontuação de crédito: os credores.

Como a mudança na pontuação de crédito afetam Lenders?

Nós ler comunicado de imprensa da CDIA sobre as próximas mudanças e observou que eles disseram que tenho trabalhado com instituições financeiras para explicar as mudanças.

De acordo com essa versão, as alterações não deve ser um grande negócio.

“Acreditamos que os padrões aprimorados para a precisão dos registros e, ao mesmo tempo garantir que os credores podem continuar a contar com dados e de crédito pontuação relatório de crédito derivados dos dados”, a CDIA escreveu.

Assim, os consumidores têm o benefício de ver algumas informações realmente feio removido de seu relatório de crédito e os credores não têm de se preocupar muito com as mudanças, certo?

Não tão rápido, diz Catherine McDermott, presidente e CEO da RiverTrace União baseada em Virginia Credit Federal.

Você vê, do ponto de vista do credor, os consumidores são vistos como riscos de crédito. Bons riscos de crédito são os consumidores que pagam seus empréstimos de volta no tempo. riscos de crédito ruim são os consumidores que não têm.

“Só porque a pontuação de crédito de alguém é magicamente melhorou por causa da remoção de ônus e julgamentos não torná-los uma melhor risco de crédito,” McDermott disse-nos. “It9rsquo; s sido provado repetidamente que os consumidores com ônus ou julgamentos são duas vezes mais provável padrão como os consumidores que não têm qualquer em seus relatórios de crédito.”

É isso mesmo: os consumidores que têm sentenças ou ônus sobre seu relatório de crédito são duas vezes mais propensos a parar de pagar seu empréstimo ou cartão de crédito como alguém com um histórico de crédito ficha limpa.

Agora, a última década tem sido um exercício de banco que odeia - os consumidores foram alimentados com instituições financeiras gananciosos tirando vantagem dos consumidores através de decisões de ativos auto-centrado e um número louco de taxas e encargos.

No entanto, que a ira não muda o fato de que, para o consumidor médio, um banco ou cooperativa de crédito como o que McDermott é executado é um lugar onde você armazenar dinheiro e emprestar dinheiro.

Um exemplo de como Deleted Credit Informação Relatório pode ferir Lenders

Então, digamos que em um mundo feito-up você tem um amigo de um amigo que quer emprestar R $ 500. Como sempre, você faz algum trabalho de investigação para descobrir se essa pessoa é boa para a quantidade. Será que eles vão pagar de volta, ou será que vão pegar o dinheiro e correr.

Bem, neste mundo fictício que criamos, pessoas que já tomou dinheiro emprestado e não pagar-lo de volta é suposto ter uma bandeira vermelha em seu perfil no Facebook. Considere esta a marca depreciativa eles normalmente têm em sua pontuação de crédito.

Porque é que esta marca é tão importante? Porque as pessoas com a bandeira vermelha são duas vezes mais propensos a não pagar de volta.

Um dia, Facebook decide remover essas bandeiras porque tem havido alguns casos isolados em que as bandeiras vermelhas foram acidentalmente dadas ao perfil errado. O amigo de um amigo ganha, mas você perde.

Por 20 Pontos faz uma grande diferença

Dara Duguay, diretor executivo do Credit Builders Alliance, diz que a maioria das pontuações não será alterado por mais de 20 pontos e que menos de 11 milhões de consumidores serão afetados.

Como grande de uma diferença fazer esses 20 pontos fazem?

Catherine McDermott disse-nos que o aumento poderia bater um consumidor-se para o próximo nível de classificação de crédito, tornando o financiamento disponível para eles que eles não teria sido capaz de chegar antes.

Sua união de crédito classifica os consumidores com base em uma classe da letra: D, C, B e A são exemplos.

“Se alguém vem toda a nossa mesa com uma pontuação de crédito D, automaticamente transformá-los para baixo”, disse McDermott. “Quando 1º de julho rola ao redor e essa mesma pessoa vem e o julgamento ou gravame se foi, sua pontuação vai melhorar, porque essas marcas anteriores não vai arrastar os dados históricos para baixo e eles vão cruzar o limiar de um mutuário D a um C mutuário.”

Cruzando esse limiar significa acesso a melhores taxas e condições de empréstimos e cartões de crédito. Um salto de mal a crédito justo, o que pode acontecer com uns bons 15 ou 20 pontos, pode colocá-lo na corrida para cartões de crédito fair-crédito com muito melhores condições do que os cartões de crédito para o crédito mau.

Credit Scores Mudança, Hábitos ficar na mesma

Agora, você pode estar pensando que esta é realmente uma coisa boa: o consumidor médio recebe uma pontuação melhor e melhores produtos financeiros.

No entanto, melhor pontuação de crédito não equivale a melhores hábitos de consumo, e é esses hábitos, McDermott diz que vai levar à ruína do consumidor que cruzou de D para C quando informações precisas foi excluído do seu histórico de crédito.”

“We9rsquo; D conceder-lhes o empréstimo e, por causa de seu histórico de pagamento pobres, eles caem em que mesmo padrão e, finalmente, entrar em inadimplência”, disse ela. “(As novas regras) realmente turvar a água, devido ao fato de que você não está recebendo a visão completa do histórico de crédito da pessoa.”

E quando uma nova onda de consumidores vem e inadimplência em suas obrigações de empréstimo / crédito, bons consumidores sofrem.

“We9rsquo; ve agora concedeu-lhes o crédito que eles não podem pagar, o que irá colocá-los em padrão e será um problema para a cooperativa de crédito em termos de variações de carga”, disse McDermott. “As instituições financeiras vão sofrer perdas e que fará com que as taxas de ir mais alto para bons consumidores.”

Nossos Considerações finais: As Mudanças a pontuação de crédito uma coisa boa para os consumidores?

Temos lutado com essa questão porque há tantas coisas em jogo com a pontuação de crédito.

As novas normas irão certamente ajudar os consumidores com mau informações atribuídas incorretamente para seu relatório de crédito, mas que também irá ajudar os consumidores que têm mau informações corretamente atribuído ao seu relatório de crédito.

Enquanto a colisão na pontuação de crédito pode ser bom para os consumidores que realmente têm privilégios fiscais e julgamentos civis, ele coloca os credores em uma situação difícil porque hipotecas e sentenças representam uma taxa significativamente maior de inadimplência.

Sem saber se um consumidor tem tido uma execução fiscal ou sentença judicial civil, instituições financeiras como RiverTrace poderia ser dar empréstimos para as pessoas cuja pontuação de crédito não refletir com precisão seus hábitos de consumo e de gestão da dívida.

Os mais empréstimos e linhas de crédito que entram em default, maior o custo para a instituição financeira e, consequentemente, maiores as taxas para os mutuários irresponsáveis ​​e responsáveis.

No entanto, diz John Ulzheimer, rede de informação LexisNexis tem respondido às mudanças iminentes através da criação de um produto que permite às instituições financeiras para fazer registros públicos minuciosas pesquisas para descobrir se os potenciais mutuários têm julgamentos ou gravames que não aparecem em seus relatórios de crédito.

“Lenders tem que decidir por conta própria se o potencial para um registro público, faltando é problemático o suficiente para sair e verificar para os dados por conta própria”, disse Ulzheimer. “Na verdade, LexisNexis já anunciou um serviço para fazer exatamente isso.”

O serviço ele se referiu é chamado de RISKview Liens & Juízos de relatório. De acordo com o site da empresa, eles podem fornecer informações sobre hipotecas e sentenças que é 99% exato.

“Se eu corri um crédito relatórios agência Eu teria imediatamente começado a trabalhar em um projeto para cumprir com o indicador de identificação pessoal e exigências de verificação dos ônus e julgamentos para que eu pudesse recuperá-los em relatórios de crédito do consumidor”, disse Ulzheimer.

Noções básicas de pontuação de crédito e agências de crédito

Sua cabeça está girando a partir de toda essa conversa de pontuação de crédito, modelos de pontuação e comentários depreciativos? Não se preocupe; é normal. Nós passamos horas e horas pesquisando a pontuação de crédito e ainda há partes desse mundo que nos confunde e requerem alguns esclarecimentos.

Como já estudou a pontuação de crédito que conseguimos pegar um monte de informações úteis ao longo do caminho através de entrevistas e pesquisas online. Os artigos listados abaixo são mais pertinentes à nossa discussão aqui. Cada um é um em profundidade, fácil de ler guia:


Julgamentos, penhoras, Mandados &# 038; Credores de execução

Se você está tentando lidar com um problema de dívida e os pagamentos estão ficando para trás, essas expressões legais são termos que você pode se deparam e estão se perguntando o que eles significam.

Na sua forma mais simples, um julgamento é a decisão de um tribunal. Se o credor obtém um julgamento contra você por uma dívida, o tribunal concordou que, com base nas provas apresentadas pelo credor, que você lhes deve dinheiro e que deveria ser reembolsado. O julgamento em si não dá ao credor qualquer participação nos ativos que você possui. Um julgamento é essencialmente o julgamento tribunais que você deve o dinheiro credor com base nas provas que&# 8217; ve recebido.

A garantia é um termo usado quando um credor tem um interesse de segurança sobre um ativo você possui, a fim de tentar garantir o reembolso de uma obrigação de dívida que você tem com eles.

Mais comumente, você pode ter encontrado a si mesmo consentindo com um lien no no set de um pedido de crédito para uma compra grande, como um veículo. Quando você compra um veículo em finanças, o credor irá registrar uma garantia contra o veículo. A garantia essencialmente dá o credor ‘segurança’ sobre o ativo e, portanto, tem o direito de reaver o veículo se você não devolver o dinheiro. A falência ganhou&# 8217; t efetuar os direitos de alguém que já detém uma garantia contra a sua propriedade.

Normalmente, após a obtenção de um julgamento, um mandado é uma instrução para um xerife / oficial de justiça para apreender os bens que serão vendidos para satisfazer o montante do julgamento. No entanto alguma propriedade é protegida contra os mandados. A maioria dos ativos que estão isentos de um administrador da falência apreensão também estão isentos de um credor obter um mandado contra eles e o mandado está sujeita aos direitos de todos os credores anteriores registrados com um interesse de segurança no ativo primeiro para que, geralmente, eles&# 8217; re não são aplicadas até que você tente vender o ativo. A dívida, no entanto atrás do writ vai continuar a acumular juros até que ele é pago.

A apresentação de um mandado pode impedir a venda e transferência de título claro para que a propriedade se você quis vendê-lo.

Na ausência de um processo de falência ou proposta, a fim de ter o credor remover o writ para que você possa transferir a propriedade clara da propriedade para outra pessoa, você tem que limpar o writ por pagar essa dívida. Falência & Propostas não pode remover um mandado até que você&# 8217; re descarregada &# 8211; você tem que concluir o processo de quitação da dívida, em seguida, porque há&# 8217; s nenhuma dívida, há&# 8217; s essencialmente nenhum mandado porque a dívida já passou.

O que é um credor de execução?

Um exequente é um credor que obteve um julgamento e tomou medidas para executar a sentença. A decisão em si não traz uma coleção de uma dívida; é a execução (enforcement) do julgamento que pode trazer sobre a cobrança do débito. Um credor execução e um credor é reduzida a uma dívida não garantida ordinária em uma bancarrota / proposta previa que a execução não foi concluída antes da falência / proposta foi arquivada. A dívida (direitos de execução) são descarregados quando você receber sua quitação da falência / completar a proposta.

Como posso evitá-los ou o que eu posso fazer se ele já aconteceu?

Se você é incapaz de fazer acordos de pagamento satisfatórios com um credor que está a tomar estas medidas legais contra você, você vai precisar de proteção legal para detê-los ação contra você continuar.

Declaração de uma falência pessoal ou uma proposta do Consumidor vai permitir-lhe alívio da maioria dos credores que estão a tomar medidas legais contra você e para apresentar qualquer um destes você vai precisar da ajuda de um administrador licenciado.

Algumas obrigações, como o dinheiro devido para apoio à criança vai sobreviver a um processo de falência e um julgamento contra você para tal dívida ainda pode ser executada.

Quando uma falência ou proposta está arquivada, os direitos de um credor a execução são ‘ficou’. Isso significa que eles não estão mais autorizados a continuar a ação contra você para a recuperação da dívida. Isso também significa que uma vez que você entrou com uma falência ou uma proposta que não podem mais obter uma sentença, lien, writ contra você. Quaisquer novas dívidas que incorrer após a apresentação de uma falência ou proposta ou não abrangido pela mesma proteção legal e os direitos dos credores não sejam comprometidos por causa de você ter depositado anteriormente um processo de falência ou proposta.

Porque falências e propostas são procedimentos legais, eles têm prioridade sobre os direitos dos credores, com excepção dos seus credores e execuções garantidos concluída antes da falência foi arquivado.

Os credores que têm um julgamento contra você e os credores de execução será credores quirografários em uma falência ou proposta e a dívida descarregada após a conclusão do processo. Na maioria dos casos, o mandado de execução são encerrados quando são descarregadas da falência. (A menos que a dívida é aquele que é não-descartáveis)

Os direitos dos credores garantidos não mudam quando você arquivar qualquer falência ou proposta. Sua obrigação financeira para o credor garantido continua, a menos que, antes de iniciar o processo de falência ou proposta que você está entregando voluntariamente o ativo que têm interesse de segurança em.

Então, se você&# 8217; re enfrentando a perspectiva de uma acção judicial ou credores estão falando sobre as frases acima,&# 8217; s hora de chamar um agente fiduciário.

Ligue hoje em (519) 622 3773 ou e-mail me informações sobre si mesmo e nós&# 8217; ll ir sobre as opções que você tem disponível, bem como deixá-lo saber o quão rápido você precisa agir para detê-lo. DON&# 8217; T ATRASO. Ligue agora antes que ele&# 8217; s muito tarde e deixe&# 8217; s começar!

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Por que meu cartão de crédito Empresa Suing de mim?

lien julgamento cartão de créditoÚltima atualização 30 de agosto, 2017.

Você&# 8217; ve recebeu uma intimação e reclamação, sua empresa de cartão de crédito entrou com uma ação. O que fazer agora? Se você pedir falência?

Em primeiro lugar, entender que a dívida do cartão de crédito é um tipo de dívida não garantida, o que significa que se você puder&# 8217; t fazer pagamentos, a sua empresa de cartão de crédito não pode vir depois de sua propriedade pessoal imediatamente. A fim de vir após o seu património, eles devem primeiro processar e obter uma sentença, que é um documento do tribunal declarando uma dívida válido é devido e que dá ao credor o direito de apresentar queixa bens do devedor para satisfazer-lo.

A medida em que um credor pode perseguir um consumidor é uma função da lei estadual, com cada estado concessão credores ligeiramente diferentes opções para perseguir julgamentos. Para ler sobre o que acontece se uma empresa de cartão de crédito sues você, e como opções de falência e de liquidação da dívida pode ajudar.

Quando um cartão de crédito da empresa sues você, eles querem um julgamento

Por que minha empresa de cartão de crédito processar-me? Porque eles querem um julgamento.

Se a dívida é válido (que geralmente é), é provável que a empresa de cartão de crédito será capaz de obter uma sentença para o montante total que está vencido - embora haja defesas ação judicial de cartão de crédito que podem ser levantadas.

Isto não é porque as empresas de cartão de crédito têm uma equipe de litigantes estrela na folha de pagamento. Não,&# 8217; s porque os devedores geralmente não fazem nada quando confrontado com uma ação judicial. É um devedor raro que vai apresentar uma resposta a uma queixa de disputar até mesmo uma dívida válido. Isso permite que a empresa de cartão de crédito para ganhar o processo por padrão.

Por que isso é importante?

Como mencionado acima, o julgamento é o tribunal&# 8217; s determinação de que a dívida é devido. Na maioria dos estados, obtendo esta validação da dívida do sistema judicial é uma condição que deve ser cumprida antes de a empresa de cartão de crédito pode tentar mudar a sua posição de credor sem garantias para credor garantido. Em outras palavras, eles abrir um processo para obter uma sentença, o que lhes permite vir após sua propriedade ou de renda na satisfação da dívida.

O julgamento será gravado no município onde você mora. A partir daí, a empresa de cartão de crédito pode ir para a frente com uma taxa bancária ou penhora de salário. Sua empresa de cartão de crédito pode até mesmo colocar um penhor sobre o seu imóvel.

O que vai fazer a falência em um processo de cartão de crédito?

Falência (ou Capítulo 7 ou Capítulo 13) coloca um fim a qualquer processo de recolha, incluindo ações judiciais, por meio do poder da suspensão automática. Seus credores serão notificados da estadia, portanto, qualquer garnishments salariais ou ações de encerramento também irá parar.

Depósito para o Capítulo 7 falência também pode eliminar a responsabilidade pessoal associada ao julgamento, que irá limpar a sua obrigação de pagar as dívidas. Entretanto, esteja ciente que uma vez que um julgamento atribui como um penhor em sua propriedade, ele vai ser mais difícil de se livrar. Por esta razão, não é uma boa idéia para esperar muito tempo para agir uma vez um processo coleções foi iniciado contra você.

Você não será capaz de vender o imóvel até que o penhor é pago ou removidos, e em alguns casos, o credor pode vender o imóvel para pagar o penhor. Se a propriedade está isento (por exemplo, a sua casa ou carro), que garantia pode ser removido ao abrigo do 11 U.S.C. Sec. 522 (f).

Isso não faz parte do processo de falência comum. Enquanto sua falência é aberta, você deve solicitar ao seu advogado para apresentar uma queixa para evitar Lien, como neste exemplo, na Califórnia; normalmente há uma taxa extra para tal ação.

Devo optar pela liquidação da dívida em vez disso?

Em alguns casos, ser processado por uma empresa de cartão de crédito pode ser uma coisa positiva, como você ou seu advogado pode chamar a empresa do outro lado do terno e negociar uma grande redução do saldo que você deve. Muitas vezes, a negociação de liquidação da dívida pode ajudar a falência evitar devedor, bem como um julgamento desagradável.

No entanto, a liquidação da dívida é uma indústria operou com fraudes. A maioria das empresas exigem que você ir mais longe no padrão, poupando-se para pagar os credores. Enquanto você salvar, os credores podem tomar medidas. Também pode haver consequências fiscais associados com a liquidação da dívida.

A linha de fundo é esta: se você&# 8217; fui processado por uma empresa de cartão de crédito, chamar um advogado imediatamente para explorar suas opções. Ignorando o processo só vai jogar nas mãos de seus credores - que é exatamente o que a empresa de cartão de crédito está apostando em.


Quanto tempo demora uma estadia Sentença de seu relatório de crédito e Como remover um julgamento de seu relatório de crédito

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Se você já foi envolvido em uma ação judicial que foi a julgamento, então você provavelmente está familiarizado com o termo &# 8216; julgamento.&# 8221; Um julgamento é uma decisão formal feita por um tribunal na sequência de um processo judicial. No mundo do crédito, não é incomum para os credores ou cobradores de dívidas de processar os devedores por falta de pagamento de suas dívidas e obter julgamentos.

Julgamentos são considerados registros públicos, o que significa que qualquer pessoa tem acesso para visualizar esses documentos judiciais. agências de crédito relatórios comumente obter registros de julgamento de tribunais e colocá-los em consumidores relatório cartões de crédito. Esses julgamentos são autorizados a permanecer em arquivos de crédito ao consumidor durante sete anos a partir da data do depósito.

Ao contrário da maioria entradas do relatório de crédito, os julgamentos podem ser removidos com sucesso bem antes de sete anos se passaram, mas vai levar algum trabalho e sorte de sua parte. Aqui está tudo sobre julgamentos, seu status ea melhor forma de obtê-los removidos de seus relatórios de crédito.

Depois de um julgamento foi arquivada contra você ele vai começar a acumular juros, assim como qualquer outra dívida. Eu vi julgamentos dobrar de valor por causa deste chamado interesse pós julgamento. Se você tem um julgamento movida contra você, o “vencedor” da ação-formalmente chamado de creditor- julgamento vai tentar recolher. Eles podem fazê-lo de várias maneiras, incluindo penhora de salário, então você vai querer cuidar do julgamento o mais rápido possível.

Você pode pagar o julgamento. Você pode tentar negociar um acordo para a quantidade julgamento. Você pode declarar falência e descarregar a julgamento. Ou você pode fazer nada e deixar que o exequente força recolher. Independentemente da forma como ele é feito, uma vez que o julgamento tenha sido paga uma “satisfação do julgamento” será apresentado ao tribunal.

Normalmente, o credor irá arquivar a satisfação, mas você também pode arquivar a satisfação. Uma vez que o julgamento está satisfeito seus relatórios de crédito será actualizado em conformidade. E enquanto um julgamento satisfeito é melhor do que um julgamento insatisfeito, ele não vai ser removido de seus relatórios de crédito mais cedo do que se fosse por pagar.

Um julgamento desocupado é diferente de um julgamento satisfeito. Quando uma decisão é desocupado, é como se o julgamento nunca existiu. Isso é diferente de um julgamento satisfeito, o que significa simplesmente a decisão foi pago.

Enquanto o estado desocupado é claramente arquivada com os tribunais você deve ser capaz de obter o julgamento removido de seus relatórios de crédito. As agências de crédito relatórios não manter a comunicação de decisões vagos, ou pelo menos não deveria fazê-lo. Relatando um julgamento que foi desocupado é como dizer que aconteceu algo que não chegou a acontecer e você pode fazer o argumento de que é crédito relatórios incorretos.

Em alguns casos, ter um julgamento desocupado removido é tão simples como disputando o item com a agência de informações de crédito e fornecer uma cópia do &# 8220; a fim de pôr de lado&# 8221; juízo com uma carta (veja-se um exemplo de carta para remover o julgamento do relatório de crédito). Em outros casos, não é tão simples e exige que você pressione o problema com as agências de crédito. Na verdade, mais de uma classe acção judicial foi movida contra algumas das agências de crédito por não remover julgamentos desocupado. Experian parece ser a única agência de informação de crédito que divulga sua política de não denunciar julgamentos vagos em seus relatórios de crédito do consumidor.

Ter seu julgamento anulada ou desocupado é a única maneira de, eventualmente, tê-lo removido de seus relatórios de crédito mais cedo do que o &# 8220; sete anos a partir da data arquivados&# 8221; encontro.

Embora julgamentos só podem permanecer em relatórios de crédito para sete anos a partir da data do depósito, isso não significa que eles estão indo simplesmente para ir embora naquele momento. Na maioria das jurisdições um credor pode ter o julgamento re-apresentado ou &# 8220; revivido&# 8221; antes que ela expire, que varia em cada estado. Isso significa que está indo para obter uma nova data de apresentação e, você adivinhou-lo, causar-lhe a ser re-relatado pelas agências de informação de crédito por mais sete anos.