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taxas de cheque especial do banco Chase 2015

O que uma raquete: Grandes bancos acumular $ 6,4 bilhões em taxas ATM e cheque especial

Ninguém gosta dessas taxas. Exceto bancos.

América&# 8217; s três maiores bancos &# 8212; JPMorgan Chase (JPM), Bank of America (BAC) e Wells Fargo (WFC) &# 8212; ganhou mais de $ 6,4 bilhões no ano passado a partir de taxas ATM e cheque especial, de acordo com uma análise feita pela CNN Money que foi verificado por S&Inteligência de Mercado Global de P.

Que trabalha fora de mais de US $ 25 em taxas anualmente para todos os adultos americanos.

Apesar clamor público, os bancos não mostram nenhum sinal de escalar para trás em taxas. Os três grandes bancos recolhidos quase US $ 300 milhões a mais em ATM e taxas de cheque especial em 2016 do que eles fizeram em 2015.

No sozinho JPMorgan, a receita taxa de ATM saltou uma gritante 22% no ano passado. Um porta-voz do JPMorgan disse CNN Money que&# 8217; s porque o banco elevou taxas ATM por 50 centavos de dólar no final de 2015. Os clientes devem pagar a taxa sempre que usar uma máquina não-JPMorgan Chase ATM.

O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor e outros grupos de vigilância têm tentado alertar as pessoas: Cuidado com as taxas bancárias.

&# 8220; Estas taxas têm um impacto desproporcional sobre as famílias renda baixa e moderada vivendo de salário em salário,&# 8221; diz Pamela Banks, o advogado sênior política da União Consumidores, um grupo de defesa.

A taxa média de utilização de &# 8220; fora-de-rede&# 8221; ATM nos Estados Unidos é agora $ 4,57, de acordo com Bankrate. O ano passado marcou o ano em linha reta décimo de aumentos.

taxas de cheque especial são ainda mais rentável do que taxas de ATM

O senador Bernie Sanders realmente fez taxas ATM um problema durante a eleição presidencial do ano passado. Ele prometeu para limitar taxas ATM a um máximo de US $ 2.

&# 8220; É inaceitável que os americanos estão pagando uma taxa de US $ 4 ou US $ 5 cada vez que eles vão para a ATM,&# 8221; disse Sanders.

Enquanto Sanders zerado taxas ATM, bancos ganhar mais dinheiro pelos clientes cobrando chamadas &# 8220; manutenção&# 8221; e taxas de cheque especial. As taxas de manutenção são uma mensalidade apenas para manter uma conta aberta. Alguns bancos avaliar clientes alguns dólares por mês se o seu saldo da conta cai abaixo de um certo nível, como a US $ 5.000.

taxas de cheque especial ocorrer quando uma pessoa&# 8217; s saldo bancário cai abaixo de US $ 0 e ainda tirar dinheiro em um caixa eletrônico ou usar seu cartão de débito para comprar algo. O banco é, essencialmente, dando às pessoas um empréstimo, mas as taxas são pesadas: Muitos bancos cobram US $ 35 cada vez que isso acontece.

Isso acrescenta-se a grandes lucros para os bancos. JPMorgan fez cerca de US $ 2 bilhões com taxas de cheque especial no ano passado. Wells Fargo ganhou US $ 1,8 bilhão, e Bank of America fez US $ 1,7 bilhões de dólares em taxas de cheque especial.

Os clientes aren&# 8217; t suposto até ser capaz de cheque especial em sua conta a menos que eles ativamente &# 8220; optar por&# 8221; ao serviço. Mas um estudo 2014 da Pew descobriu mais de metade das pessoas que overdrew suas contas correntes no ano passado didn&# 8217; t lembrar consentindo com o serviço de cheque especial.


América&# 8217; s bancos ganharam mais de $ 11 bilhões de crédito a descoberto e taxas NSF em 2015

Como é que a América&# 8217; s maiores bancos, incluindo JPMorgan Chase (NYSE: JPM), Bank of America (NYSE: BAC) e Citigroup (NYSE: C) fazer mais de US $ 11 bilhões do cheque especial e taxas NSF em 2015? Pela primeira vez, a Secretaria Financeira do Consumidor tornou fácil de entender, fornecendo uma análise detalhada de 2015 dados.

Os bancos são obrigados a apresentar demonstrações financeiras trimestrais. Estas declarações são arquivados com os reguladores do governo. Os relatórios são então tornada pública através Conselho Exame da Instituição Financeira Federal (FFIEC). Ao procurar por eles, eles são chamados de “Relatórios Consolidados” ou “Chamada Reports.”

Até o ano passado, os bancos foram capazes de esconder os detalhes sobre o seu crédito a descoberto e as receitas de taxa de NSF. Estes são várias maneiras bancos lucram com estes tipos de taxas. O banco lucrou porque um cliente&# 8217; s depósito não fazê-lo no prazo. Ou talvez uma conta mergulhado abaixo do mínimo $ 10 e mesmo que um depósito foi feito no mesmo dia, a conta ainda tem cobrado. A compreensão de como estas taxas trabalhar tornar um consumidor educado mais capaz de navegar pelo labirinto da moderna de finanças pessoais.

Antes do ano passado, os bancos poderiam ocultar as informações sobre o seu cheque especial e taxas NSF em um comunicado mais amplo de taxas chamados de “taxas de serviço na conta de depósito” ou receita “taxa de serviço depósito”. Esta figura verbas que eram tanto do consumidor e comercial combinada. Portanto, o que estava acontecendo a consumidores individuais estava escondida dentro dos números comerciais maiores.

Em 2013, o FFIEC exigiu que os bancos para fornecer informações mais detalhadas sobre depósitos de consumo. Mais uma vez, esta informação deveria ser detalhado nos relatórios de chamadas. A partir de 2014, os bancos detenção de activos mais de US $ 1 bilhão, e que ofereceu contas de depósito ao consumidor, juntamente com contas de depósito comerciais, foram obrigados a reportar as contas de consumo separadamente. verificação do consumidor e contas de depósito de poupança teve a indicar separadamente formar contas de depósitos comerciais.

Em 2015, houve outra mudança. Já não podia taxas ser totalizaram juntos. Em vez de lumping todas as comissões associadas a contas de consumo em conjunto, por exemplo, taxas mensais para manter as contas em aberto totalizaram juntamente com cheque especial e taxas NSF, as taxas tiveram de ser definidas separadamente. O cheque especial e taxas NSF teve que ser separada de outras taxas ou encargos. Isto não afetou as cooperativas de crédito, que se reportam a uma agência diferente chamado de National Credit Union Administration (NCUA). As cooperativas de crédito não são obrigados a relatar separadamente essas taxas.

Como qualquer pessoa que tenha comprado para um banco sabe, há uma variação considerável entre os diferentes termos e características de cheque especial. Há também uma variação entre o quanto de lucro ou lucros dos bancos são feitas de depósitos de consumo. Dica: se uma enorme parte do lucro é feita a partir de taxas de consumo de um banco particular, um cliente pode considerar um novo banco que não arrancar seus clientes com taxas.

628 bancos inquiridos reportado $ 11,16 bilhões em essas taxas no ano passado. Embora nem todos esses bancos relatados sob os requisitos mais recentes relatórios, ainda, comparações podem ser feitas. Metade dos bancos receberam 5,3% ou mais de sua renda líquida de cheque especial de consumo e taxas NSF. Dez por cento dos bancos receberam quase 20% de sua renda de cheque especial e taxas NSF. O número real foi de 19,8%. Dez por cento dos 628 bancos trata de sessenta bancos. Isso significa que uma parcela mais significativa dos seus rendimentos e ganhos vieram de taxas NSF e taxas de cheque especial em comparação com pares bancos. Diferentes fatores contribuem para estas taxas:

  • o tamanho do banco
  • outras linhas de negócios realizados no banco
  • perfil médio de um cliente típico
  • o montante das taxas e encargos individuais
  • titulares de conta&# 8217; usar ou opt-in de cheque especial para caixas de multibanco e transações de cartão de débito
  • fim postagem
  • limitações sobre taxas
  • almofadas antes de taxas de cheque especial são cobrados


Os grandes bancos acumular $ 6,4 bilhões em ATM e taxas de cheque especial

taxas de cheque especial do banco Chase 2015

Uma mulher usa um Wells Fargo walk-up Automated Teller Machine, ou ATM. (William Walker / CNN)

Os grandes bancos acumular $ 6,4 bilhões em ATM e taxas de cheque especial

taxas de cheque especial do banco Chase 2015

Uma mulher usa um Wells Fargo walk-up Automated Teller Machine, ou ATM. (William Walker / CNN)

Se vocês&# 8217; ve já teve que pagar R $ 3 (ou mais) para obter o seu próprio dinheiro de um caixa eletrônico, você aren&# 8217; t sozinho.

Ninguém gosta dessas taxas. Exceto para os bancos.

América&# 8217; s três maiores bancos &# 8212; JPMorgan Chase, Bank of America e Wells Fargo &# 8212; ganhou mais de $ 6,4 bilhões no ano passado a partir de ATM e taxas de cheque especial.

Que trabalha fora de mais de US $ 25 em taxas anualmente para todos os adultos americanos.

Apesar clamor público, os bancos não mostram nenhum sinal de escalar para trás em taxas. Os três grandes bancos recolhidos quase US $ 300 milhões a mais em ATM e taxas de cheque especial em 2016 do que eles fizeram em 2015.

No sozinho JPMorgan, a receita taxa de ATM saltou uma gritante 22% no ano passado. Um porta-voz do JPMorgan disse CNNMoney que&# 8217; s porque o banco elevou taxas ATM por 50 centavos de dólar no final de 2015. Os clientes devem pagar a taxa sempre que usar uma máquina não-JPMorgan Chase ATM.

O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor e outros grupos de vigilância têm tentado alertar as pessoas: Cuidado com as taxas bancárias.

&# 8220; Estas taxas têm um impacto desproporcional sobre as famílias renda baixa e moderada vivendo de salário em salário,&# 8221; diz Pamela Banks, o advogado sênior política da União Consumidores, um grupo de defesa.

A taxa média de utilização de &# 8220; fora-de-rede&# 8221; ATM nos Estados Unidos é agora $ 4,57, de acordo com Bankrate. O ano passado marcou o ano em linha reta décimo de aumentos.

taxas de cheque especial são ainda mais rentável do que taxas de ATM

O senador Bernie Sanders realmente fez taxas ATM um problema durante a eleição presidencial do ano passado. Ele prometeu para limitar taxas ATM a um máximo de US $ 2.

&# 8220; É inaceitável que os americanos estão pagando uma taxa de US $ 4 ou US $ 5 cada vez que eles vão para a ATM,&# 8221; disse Sanders.

Enquanto Sanders zerado taxas ATM, bancos ganhar mais dinheiro pelos clientes cobrando chamadas &# 8220; manutenção&# 8221; e taxas de cheque especial. As taxas de manutenção são uma mensalidade apenas para manter uma conta aberta. Alguns bancos avaliar clientes alguns dólares por mês se o seu saldo da conta cai abaixo de um certo nível, como a US $ 5.000.

taxas de cheque especial ocorrer quando uma pessoa&# 8217; s saldo bancário cai abaixo de US $ 0 e ainda tirar dinheiro em um caixa eletrônico ou usar seu cartão de débito para comprar algo. O banco é, essencialmente, dando às pessoas um empréstimo, mas as taxas são pesadas: Muitos bancos cobram US $ 35 cada vez que isso acontece.

Isso acrescenta-se a grandes lucros para os bancos. JPMorgan fez cerca de US $ 2 bilhões com taxas de cheque especial no ano passado. Wells Fargo ganhou US $ 1,8 bilhão, e Bank of America fez US $ 1,7 bilhões de dólares em taxas de cheque especial.

Os clientes aren&# 8217; t suposto até ser capaz de cheque especial em sua conta a menos que eles ativamente &# 8220; opt-in&# 8221; ao serviço. Mas um estudo 2014 da Pew descobriu mais de metade das pessoas que overdrew suas contas correntes no ano passado didn&# 8217; t lembrar consentindo com o serviço de cheque especial.

Ainda mais alarmante é que 8% dos clientes pagam 75% de todas as taxas de cheque especial, de acordo com o CFPB. Os clientes tendem a ser jovens e pobres, e eles&# 8217; re overdrafting 10 ou mais vezes por ano.

&# 8220; O chamado &# 8216; cheque especial&# 8217; programas são realmente apenas uma maneira para os bancos para defraudar seus clientes mais vulneráveis ​​com taxas caras,&# 8221; diz Banks.

&# 8220; É&# 8217; é apenas um sistema injusto,&# 8221; diz Monteza Hamidi, um pequeno empresário de 54 anos de idade, em Orange County, Califórnia.

Hamidi afirma que ele&# 8217; s pago muito desses $ 35 taxas de cheque especial nos últimos anos. Uma vez que ele depositou um cheque de um trabalho recente que ele fez, mas ele didn&# 8217; t clara. Hamidi diz ele comprou pequenas coisas como cafés o resto do dia antes de perceber o didn de verificação&# 8217; t passar. Seu banco cobrado a ele US $ 35 em cada compra, porque sua conta foi abaixo de US $ 0. Desde então, ele aprendeu a controlar o equilíbrio vigilante.

&# 8220; A quantidade de taxas que eles cobram deve ser proporcional à culpa,&# 8221; diz Hamidi.

O estudo CFPB observa que, se alguém emprestado US $ 24 para apenas três dias e pagou uma taxa de cheque especial de US $ 34, que &# 8220; empréstimo&# 8221; a partir do banco levaria a uma 17,000% taxa anual gritante (APR).

Por lei, as pessoas podem optar por sair de descobertos ATM a qualquer momento. Os bancos também estão oferecendo às pessoas mais opções para monitorar seus saldos. Alguns agora de texto ou e-mail clientes, se sua conta cair para US $ 0.

Mas uma olhada em quanto dinheiro dos bancos ainda fazem sobre esses honorários é uma indicação de que não é suficiente está sendo feito para proteger as pessoas, diz Banks, o advogado sênior política para os consumidores da União.


Três Tarifas Bancárias dolorosas (e como evitá-los)

taxas de cheque especial do banco Chase 2015

Sempre soubemos que os bancos fazer grandes dinheiro com taxas. Apenas quanto tem sido muitas vezes difícil de dizer, mas pela primeira vez no ano passado, os maiores bancos do país foram obrigados a começar a reportar lucros das taxas em maior detalhe. Sem surpresa, os resultados não foram muito.

Em 2015, 628 bancos sujeitos às novas regras de informação revelou que eles fizeram mais de US $ 11 bilhões em cheque especial e fundos nonsufficient taxas, representando 8% do seu lucro líquido total. três maiores bancos de varejo do país &# 8212; Wells Fargo, Chase e Bank of America &# 8212; fez uma gritante $ 6 bilhões em taxas de cheque especial e ATM em 2015.

O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor continua a olhar especificamente taxas de cheque especial, que afetam desproporcionalmente mais jovens e mais pobres, consumidores minoritários, de acordo com a Pew Charitable Trusts, para avaliar se os novos regulamentos são necessários. Entretanto, cabe a você saber quais as taxas bancárias pode deixar o maior buraco em sua carteira, ea melhor forma de evitá-los.

Quando você inicia uma transação que requer mais dinheiro do que o que está na sua conta, seu banco vai pode flutuar-lhe um empréstimo para cobri-lo. Mas você vai pagar caro por esta conveniência. O avô de taxas bancárias, taxas de cheque especial custa uma média US $ 35 por pop, de acordo com a Pew.

Uma das coisas mais insidiosas sobre taxas de cheque especial é que você pode não perceber que você está no vermelho, o que significa que você poderia começar a batida repetidamente. Um dia de compras simples &# 8212; uma camisa aqui, sapatos aqui, um café no Starbucks &# 8212; poderia fixado de volta mais de US $ 100 em taxas quando você não pode mesmo ter passado que muito em suas transações.

Felizmente, existem várias maneiras de evitar ou reduzir taxas de cheque especial:

  • Excluir. Você não é obrigado a participar em qualquer tipo de programa de cheque especial. Desta forma, você vai simplesmente ser negado quando você tenta iniciar um ponto-de-venda ou transação ATM que overdraws sua conta. Esteja ciente de que você ainda pode ter que pagar uma taxa de fundos nonsufficient sobre operações de verificação ou determinadas transações recorrentes, tais como pagamento de contas automático. Estas taxas são geralmente em torno da mesma quantidade como taxas de cheque especial.
  • Escolha transferências de cheque especial. transferências de cheque especial permitem que você ligar uma segunda conta, tais como poupança ou uma linha de crédito, a sua conta corrente. Então, da próxima vez que você exagerar sua conta, o banco cobre o seu pedido com recursos da outra conta. Geralmente, a linha de crédito será a opção mais barata; você normalmente apenas pagar uma taxa anual de uma só vez, acrescido de juros sobre a carga. A transferência de uma segunda conta pode custar cerca de US $ 5 a US $ 10 em alguns bancos, mas outros, como Ally, oferecer o serviço gratuitamente.
  • Policiar seus gastos com mais cuidado. Idealmente, você vai manter o suficiente de uma almofada em sua conta corrente para evitar se preocupar com taxas de cheque especial, mas isso pode não ser realista para todos. Nesse caso, certifique-se de tirar proveito de alertas de conta personalizáveis. Praticamente cada grande banco vai deixar você receber um alerta quando o seu saldo ficar abaixo de um determinado montante. Primeiros derrubado fora pode te salvar de um descoberto potencialmente caro.

Esta taxa mensal vaga existe para cobrir os custos administrativos em sua conta. As taxas de manutenção média US $ 13 por mês &# 8212; não tão insidiosa como taxas de cheque especial, mas certamente ainda acrescentar-se ao longo de um ano.

Felizmente, é fácil de evitar taxas de manutenção mensal, se você fizer sua lição de casa:

  • Encontrar uma conta corrente livre. Sim, Virginia, contas correntes livre que ainda existem. Quase um em cada quatro contas correntes ainda são livres de manutenção-taxa. Por exemplo, a conta de juros Verificação de Ally não tem taxas mensais &# 8212; e ainda oferece um serviço de transferência de cheque especial grátis, também. Para mais opções, veja o nosso guia para os melhores Contas Correntes Livres.
  • Veja se você pode obter a taxa dispensada. Muitos bancos oferecem várias maneiras para os clientes para evitar a taxa de manutenção mensal. Por exemplo, Chase renuncia a taxa mensal de US $ 12 na sua conta básica total Checking® para os clientes que (1) fazer depósitos diretos de US $ 500 ou mais, (2) manter um saldo mínimo diário de US $ 1.500 ou mais, ou (3) Média de um equilíbrio de US $ 5.000 ou mais em toda a certas contas Chase.

Como eles são de baixa do dólar, taxas ATM pode parecer bastante inocente. Mas se você se encontrar usando caixas eletrônicos fora da rede, muitas vezes, alguns dólares aqui e ali pode adicionar-se rapidamente.

Você vai desembolsar uma média de US $ 4,52 &# 8212; um aumento de 21% nos últimos cinco anos &# 8212; cada vez que você precisar de dinheiro para fora da rede. Esse é o total combinado da taxa de seus próprios encargos bancários para sair da rede, além de o cobrado pelo banco que possui o ATM que você está usando.

Se você não sente vontade de gastar dinheiro com quase US $ 5 próxima vez que você precisar de uma rápida $ 50 ou $ 60, aqui estão algumas estratégias de senso comum que o ajudarão a evitar taxas ATM:

  • Vá com um banco que reembolsa taxas ATM. Alguns bancos (muitos deles on-line) fazer isso como uma questão de prática, a fim de atrair negócios. Ally, Bank of Internet EUA, e Charles Schwab estão entre eles. USAA clássico Verificação reembolsa até US $ 15 em taxas ATM cada mês. Outros bancos podem oferecer esse privilégio em contas correntes de alto nível que exigem que você realizar um balanço mais pesado para evitar as taxas. Por exemplo, Chase Premier Além disso Checking℠ reembolsa taxas de perseguição em caixas eletrônicos não-rede quatro vezes por mês, mas você precisa de um enorme saldo de US $ 15.000 para evitar uma taxa mensal de manutenção $ 25.
  • Use ramo / ATM Locator do seu banco. Cada grande banco tem um destes em sua página inicial e aplicativo móvel. Use-o. Não há nenhum sentido em pagar taxas de fora-de-rede quando o seu banco tem um caixa eletrônico que você não sabia sobre ao virar da esquina.
  • Reduzir o tempo de utilização do ATM. Duh, certo? Mas se você encontrar-se bater um fora-de-rede ATM algumas vezes por semana para pequenas quantidades, retirar uma quantidade maior uma vez por semana em vez. Melhor ainda, obter dinheiro de volta em um registo de loja quando você está fazendo uma compra. Apenas certifique-se a loja não cobra nenhuma taxa para o serviço de primeira.

Mantenha-se atento para outras taxas sorrateiras

Nós nos concentramos em taxas de cheque especial, as taxas de manutenção mensais, e taxas ATM, porque eles estão entre os mais comuns (e lucrativo para os bancos). Mas você vai querer manter o controle sobre outras maneiras seu banco pode forçá-lo a pagar: taxas de transferência bancária, taxas da indicação de papel, desconto de cheques taxas, voltou taxas de depósito, taxas de transação excesso, taxas de saldo mínimo e taxas de transação estrangeira são entre os mais comuns em uma longa lista de maneiras que seu banco pode lucrar com você.

Lembre-se: Se você é cobrado uma taxa que você sente é injusta, você não tem nada a perder, indo para o banco e conversar com um gerente para ver se você pode obtê-lo reembolsado. Este é um especialmente boa tática se você tiver várias contas com o seu banco &# 8212; eles podem preferir mantê-lo feliz, a longo prazo, em vez de forçá-lo a pagar alguns dólares para um one-time deslize.

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O que uma raquete: Grandes bancos acumular $ 6,4 bilhões em taxas ATM e cheque especial

por IWB · 24 de fevereiro de 2017

Se você já teve que pagar R $ 3 (ou mais) para obter o seu próprio dinheiro de um caixa eletrônico, você não está sozinho.

Ninguém gosta dessas taxas. Exceto bancos.

três maiores bancos da América - JPMorgan Chase (JPM), Bank of America (BAC) e Wells Fargo (WFC) - ganhou mais de $ 6,4 bilhões no ano passado a partir de ATM e taxas de cheque especial, de acordo com uma análise feita pela CNN Money que foi verificado por S&Inteligência de Mercado Global de P.

Que trabalha fora de mais de US $ 25 em taxas anualmente para todos os adultos americanos.

Apesar clamor público, os bancos não mostram nenhum sinal de escalar para trás em taxas. Os três grandes bancos recolhidos quase US $ 300 milhões a mais em ATM e taxas de cheque especial em 2016 do que eles fizeram em 2015.

No sozinho JPMorgan, a receita taxa de ATM saltou uma gritante 22% no ano passado. Um porta-voz do JPMorgan disse CNN Money que é porque o banco elevou taxas ATM por 50 centavos de dólar no final de 2015. Os clientes devem pagar a taxa sempre que usar uma máquina não-JPMorgan Chase ATM.

O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor e outros grupos de vigilância têm tentado alertar as pessoas: Cuidado com as taxas bancárias.

“Estas taxas têm um impacto desproporcional sobre as famílias renda baixa e moderada de salário em salário que vivem”, diz Pamela Banks, o advogado sênior política da União Consumidores, um grupo de defesa.

A taxa média para usar um ATM “out-of-rede” nos Estados Unidos é agora $ 4,57, de acordo com Bankrate. O ano passado marcou o ano em linha reta décimo de aumentos.

taxas de cheque especial são ainda mais rentável do que taxas de ATM

O senador Bernie Sanders realmente fez taxas ATM um problema durante a eleição presidencial do ano passado. Ele prometeu para limitar taxas ATM a um máximo de US $ 2.

“É inaceitável que os americanos estão pagando uma taxa de US $ 4 ou US $ 5 cada vez que eles vão para a ATM”, disse Sanders.

Enquanto Sanders zerado taxas ATM, bancos ganhar mais dinheiro através da cobrança de clientes chamados de “manutenção” e taxas de cheque especial. As taxas de manutenção são uma mensalidade apenas para manter uma conta aberta. Alguns bancos avaliar clientes alguns dólares por mês se o seu saldo da conta cai abaixo de um certo nível, como a US $ 5.000.

taxas de cheque especial ocorrer quando saldo bancário de uma pessoa cai abaixo de US $ 0 e ainda tirar dinheiro em um caixa eletrônico ou usar seu cartão de débito para comprar algo. O banco é, essencialmente, dando às pessoas um empréstimo, mas as taxas são pesadas: Muitos bancos cobram US $ 35 cada vez que isso acontece.

Isso acrescenta-se a grandes lucros para os bancos. JPMorgan fez cerca de US $ 2 bilhões com taxas de cheque especial no ano passado. Wells Fargo ganhou US $ 1,8 bilhão, e Bank of America fez US $ 1,7 bilhões de dólares em taxas de cheque especial.

Os clientes não devem mesmo ser capaz de cheque especial em sua conta, a menos que ativamente “opt in” para o serviço. Mas um estudo 2014 da Pew descobriu mais de metade das pessoas que overdrew suas contas correntes no ano passado não se lembrava consentindo com o serviço de cheque especial.