i pode obter aprovação para uma hipoteca com crédito ruim

Como obter um empréstimo hipotecário Quando você tem mau crédito

Escrito por: Alan Donahue

Bad crédito pode parecer como a parede de tijolos final entre você e uma nova compra de casa. Felizmente, existem maneiras de quebrar essa parede e mover-se para a casa dos seus sonhos. Ao tomar as medidas adequadas, é possível obter um empréstimo hipotecário com crédito ruim e esta transação pode até mesmo ajudá-lo a melhorar o seu crédito para o futuro. Utilize este guia prático para aprender sobre o processo e descobrir os fatos sobre a baixa pontuação de crédito e empréstimos hipotecários.

O que constitui uma baixa pontuação de crédito?

A pontuação de crédito normalmente varia de 300 a 800 para os quatro diferentes agências de informação de crédito. Ao considerar as grandes linhas de crédito, como uma hipoteca da casa, qualquer pontuação de crédito inferior a 580 é considerado de alto risco (ou seja, “bad9rdquo;). Muitos fatores entram em essas pontuações baixas, incluindo a falta de crédito estabelecido, falta de pagamentos, bem como o montante de crédito disponível que lhe foi dada. Uma série de sites relatório de crédito livre pode oferecer detalhes sobre a sua pontuação de crédito e histórico de crédito, que tem impactado ele. Se a sua pontuação de crédito é menor do que 580, ainda há opções disponíveis para hipotecas e compra de casa.

FHA empréstimos para compradores com crédito ruim

Uma das melhores opções para os compradores de casa com crédito ruim é um empréstimo FHA. Estes empréstimos foram estabelecidos para ajudar a incentivar a compra de casa para compradores de primeira vez, e eles permitem que as pessoas com crédito ruim ainda obter um empréstimo. Se a sua pontuação de crédito está sob 580, você é obrigado a pagar 10% para baixo em uma casa, a fim de se qualificar para o empréstimo. Por exemplo, se uma casa custa R $ 150.000, você vai precisar de pelo menos US $ 15.000 para obter aprovação para os empréstimos de FHA. Se a sua pontuação de crédito é acima de 580, mas ainda muito baixo para se qualificar com os credores tradicionais, você pode ser capaz de obter um empréstimo FHA com apenas um pagamento de 3,5% para baixo.

Junto com obtenção aprovado para o empréstimo, o acordo FHA vem com vários benefícios. Para ajudar a tornar a casa acessível, FHA empréstimos muitas vezes incluem taxas mais baixas de juros, taxas mais baixas de seguros de hipotecas e valores de fechamento reduzidas.

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Mostrando responsabilidade de pagar um empréstimo

Mesmo que o seu crédito é baixa, as ações recentes pode melhorar suas chances de obter aprovação para um empréstimo de FHA. Uma vez que você aplica para uma hipoteca através de um credor, eles vão ter uma visão detalhada de seu histórico de crédito recente. Mostrando sinais de melhoria e responsabilidade podem fazer uma grande diferença na sua capacidade para obter aprovação. Ao pagar de volta outras dívidas e consistentemente fazê-lo em tempo, você pode mostrar que você seria um comprador responsável. Por pelo menos seis meses a um ano, você deve ter em tempo pagamentos para quaisquer contas ou outro crédito que você pode ter. Esperando isso e focando os pagamentos correntes pode ajudá-lo a obter aprovação para uma hipoteca de FHA no futuro próximo.

Aumentando as chances de obter aprovação

Mantendo o seu registro de crédito limpo e livre de todas as bandeiras vermelhas é uma maneira ideal de obter aprovação para um empréstimo. Por exemplo,&# 39; não é uma boa idéia para cosign em quaisquer outros empréstimos ou aplicações de crédito para a família e amigos. Isso pode impactar diretamente sua pontuação e pode ficar mal em um pedido de hipoteca. isto&# 39; s também uma boa idéia para escolher um valor da hipoteca que é realista e acessível. Se você não pode pagar o sinal de 10% para um empréstimo de FHA, considere fazer compras em torno de casas de baixo custo.

Garantindo a sua estabilidade financeira é a melhor maneira de mostrar emprestadores que você é um comprador qualificado. Isto inclui fazer pagamentos no tempo, mantendo o mesmo empregador, ea construção de uma conta poupança adequada. Todos esses fatores podem combinar com a sua pontuação de crédito para ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo.

Próximas etapas Quando você&# 39; ve sido rejeitado para um empréstimo

Ficando virado para baixo para um empréstimo à habitação pode sentir devastador, mas não é o fim da linha. Por ser pró-ativo, você pode melhorar sua situação e ajudar a aumentar suas chances de obter aprovação para um empréstimo no futuro. Uma das principais coisas para focar é aumentar sua pontuação de crédito. Para ajudar a obter aprovação para um novo crédito, você pode aplicar para um cartão de crédito imobiliário. Estes cartões de crédito exigem um depósito colocado sobre eles em um montante igual a sua linha de crédito inicial. Por exemplo, você pode aplicar para um cartão de crédito com um depósito de $ 250. Este depósito iria dar-lhe uma linha de crédito de US $ 250 que pode ser usado para fazer compras e pagamentos mensais. Ao relatar às agências de crédito, o cartão aparece como crédito normal e permite que você construa a sua pontuação.

isto&# 39; s também bom para começar a poupar dinheiro, tanto quanto possível, ao mesmo tempo. A construção de uma conta de poupança maior pode ajudá-lo a fazer um pagamento maior para baixo e obter a aprovação do empréstimo de hipoteca que você procura.

Tijolo por tijolo, você pode derrubar o muro de crédito ruim e aproveitar o seu futuro em um novo lar.

Ao compreender as suas opções de baixo de crédito, você ainda pode obter aprovação para uma hipoteca.

Não deixe que uma baixa pontuação de crédito parar seus sonhos de compra de casa. Confira os melhores credores hipotecários FHA para várias opções.


Obter aprovação para hipoteca com crédito ruim

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Conseguir uma hipoteca com mau crédito

Tendo mau crédito não é o fim do mundo e&# 8217; não é impossível obter um empréstimo. Geralmente, a pontuação de crédito abaixo de 600 são considerados sub-prime ea diminuir sua pontuação de crédito, o mais difícil será para você obter uma hipoteca.

A hipoteca é um empréstimo garantido, o que significa que você colocar a sua casa como garantia. Portanto, se você deixar de pagar o seu empréstimo, o credor tem o direito de encerrar em sua propriedade. Então, como dissemos antes, pode ser mais difícil, mas não impossível de obter uma hipoteca se você tem mau crédito.

Estatisticamente falando, aqueles com menor pontuação de crédito são mais propensos a padrão em seus empréstimos. Para compensar o risco, os credores vão cobrar-lhe uma taxa de juro mais elevada e limitar a quantidade de crédito que você pode pedir emprestado (porque quanto maior sua taxa de juros, maior será o seu pagamento, o que significa que têm menos capacidade para pagar uma quantidade maior de empréstimo). Lenders também podem cobrar juros de mora superiores.

Se você tem mau crédito e deseja obter uma hipoteca, aqui&# 8217; é o que você pode fazer:

Obter um co-signatário: Às vezes você pode obter um preço mais barato se você pode obter alguém que tem melhores condições de crédito para co-assinar o seu empréstimo. A desvantagem para isso é que o co-signatário é também responsável pelo reembolso do empréstimo e também pode limitar a sua capacidade de tomar empréstimos no futuro uma vez que o empréstimo que co-sinal é tido em conta o seu rácio da dívida.

Melhorar seu crédito antes de obter um empréstimo: Se você tem o tempo e pode esperar obter uma hipoteca, então você deve pensar em tentar melhorar sua pontuação-o crédito maior sua pontuação, o mais barato a taxa de juros; assim a reduzir seus pagamentos mensais. Clique aqui para obter dicas sobre como você pode melhorar o seu crédito. Ele também pode ser prudente procurar o aconselhamento de um bom conselheiro de crédito.

Someone Else Obtém a hipoteca para você: Se o seu crédito é tão baixo que ninguém vai concordar em financiar você, veja se você pode convencer alguém com melhores condições de crédito, talvez um membro da família ou cônjuge-a tirar uma hipoteca para você. Obviamente, isso pode ter consequências graves em qualquer relacionamento, para ter certeza que a pessoa que você perguntar é alguém muito próximo a você, alguém a quem você pode confiar para lidar com isso.

Você também pode pagar em dinheiro com a venda de sua casa e usando os lucros da venda de casa para pagar a nova casa, menos caro, por exemplo. Mas você não deve&# 8217; t renunciar a oportunidade de restabelecer seu crédito por provar-se um mutuário digna.

Conseguir uma hipoteca pode não ser tão impossível quanto você pensa com uma baixa pontuação de crédito. Você&# 8217; ll provavelmente pagar mais com taxas de juros mais elevadas e você pode não ser capaz de obter tão grande uma quantidade de empréstimo como alguém com bom crédito, mas você ainda tem opções, contanto que você&# 8217; re não tem medo de pedir alguma ajuda.

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