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Encontrar bons cartões de crédito para o crédito mau

Se a sua pontuação de crédito é baixo devido a algumas razões, cartões de crédito para o crédito mau pode ajudá-lo a reconstruir seu histórico de crédito e aumentar sua pontuação FICO. Estes cartões dar uma segunda chance para aqueles mutuários que não conseguiram construir o seu crédito no passado. Bad / nenhuma oferta de crédito também são boas para iniciantes ou estudantes, ou seja, para aqueles que têm apenas começou a estabelecer sua pontuação FICO. Quer aumentar o seu rating de crédito atual? Sinta-se livre para fazê-lo com cartões de crédito projetados especialmente para as pessoas com crédito limitado ou ruim. Compare ofertas de crédito apresentados nesta página e solicitar o cartão que é certo para você!

  • Todos os tipos de crédito bem vindos para aplicar!
  • relatório mensal para os três principais agências de crédito.
  • Limite inicial de crédito de R $ 500,00 * (sujeito a crédito disponível).
  • Conta Corrente Necessário
  • processo de aplicação rápida e fácil; resposta fornecida no segundo
  • Um cartão VISA genuína aceito por comerciantes em todo o país através dos EUA e on-line
  • Deve ter cartão de débito ativo ou cartão de crédito para se qualificar.
  • $ 500 Limite de Crédito.
  • Nenhuma verificação de crédito.
  • Nenhuma taxa anual. Veja WebBank / Fingerhut Termos conta de crédito.
  • Não Mais Fee Limit. Veja WebBank / Fingerhut Termos conta de crédito.
  • Resposta instantânea (Atrasos podem ocorrer dependendo dados de aplicativos fornecidos).

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Pesquisa revela Estudantes carente de Money Management Savvy

20 de setembro de 2016

Uma pesquisa recente sobre os estudantes e finanças pessoais descobriram que, enquanto muitos estudantes estão confiantes de que eles entendem o básico de como as finanças trabalhar, eles não acho que eles fazem um bom trabalho de gestão do seu dinheiro, e eles não têm compreensão de como o crédito funciona. Os EUA Ba [. ]

QGuarde os cartões de crédito ajudar a construir crédito.

Armazenar cartões de crédito ajudam as pessoas com crédito ruim estabelecer ou reconstruir seu histórico de crédito, se usado com cuidado e sabedoria. [. ]


Melhores cartões de crédito para o crédito mau

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Você não tem muitas opções de cartão de crédito quando você tem mau crédito. Uma solução é obter um cartão de crédito imobiliário, o que requer um depósito reembolsável antes de uma conta pode ser aberta. Se você quiser um cartão sem garantia, em seguida, há algumas boas escolhas. Em ambos os casos, estar preparado para lidar com altas taxas de juros, limites de crédito baixos, taxas anuais substanciais e muito mais. Isso reflete o maior risco de emprestar dinheiro para os indivíduos que tiveram sérias dificuldades financeiras. Mas quando você usa estes cartões com responsabilidade, você pode rapidamente melhorar o seu crédito, e será capaz de se qualificar para um cartão diferente, com condições mais favoráveis ​​no futuro.

Inseguros vs Secured cartões de crédito

Há dois cartões de crédito com e sem garantia para o crédito mau que podem ajudá-lo a reconstruir o seu crédito. A principal diferença entre os dois tipos de cartões é cartões de crédito imobiliário exigem um depósito de segurança, geralmente, pelo menos, US $ 200, que o emissor do cartão detém no caso de você padrão em sua conta. Em troca, você recebe um cartão de crédito com um limite na quantidade de depósito de segurança que você pode usar como faria com qualquer cartão de crédito. Alguns emissores de cartão de crédito irá reembolsar o seu depósito de segurança depois que você gerenciar sua conta de forma responsável por um determinado período de tempo, e permitir-lhe continuar a utilizar o cartão como um cartão unsecured.

Por outro lado, cartões inseguros para o crédito mau não exigem um depósito de segurança. No entanto, porque eles são projetados para aqueles que podem ter tido problemas de crédito no passado, esses cartões normalmente carregam APRs mais elevadas e taxas mais elevadas, às vezes até maior do que as taxas que você vai encontrar com cartões de crédito imobiliário. Em ambos os casos, a TAEG pode ser, pelo menos, 20%, tornando-se ainda mais importante, em qualquer caso, para pagar o saldo em pleno cada month.As você usa seu cartão de crédito sem garantia ou garantido, os relatórios cartão emitente aos agências de crédito, que, se for gerida de forma responsável, pode ajudar a estabelecer uma melhor notação de crédito. Como sua pontuação de crédito aumenta, você será capaz de se qualificar para cartões de crédito com taxas mais baixas e taxas de juros mais baixas.

Estes são os melhores cartões de crédito que você pode ser aprovado para, quando seu crédito é ruim, que pode ajudá-lo a aumentar o seu rating de crédito.

Melhores cartões de crédito inseguros para o crédito mau

Nós só listei duas opções inseguros, porque estes são os melhores (e é provável que você se qualificar para eles). A maioria dos cartões não seguras que oferecem crédito para aqueles com crédito ruim têm maiores taxas de juros, taxas anuais, e até mesmo as taxas de aplicação e manutenção adicionados em cima disso. Se você está procurando opções inseguros, estes dois são as melhores escolhas.

Cartão de crédito Capital One ® Platinum

limite do cartão de 10000 de crédito ruim de créditolimite do cartão de 10000 de crédito ruim de créditoA Capital One cartão de crédito Platinum é uma opção cartão unsecured popular para aqueles que têm baixa pontuação de crédito. É um também um dos melhores cartões inseguros disponíveis para crédito médio ou pobre porque não tem taxa anual, nenhuma taxa de transferência de saldo, e sem taxas de transação estrangeira, o que é raro com cartões de baixas classificações de crédito. Além disso, você pode qualificar para um aumento de limite de crédito depois de fazer seus primeiros 5 pagamentos no tempo.

Destaques do cartão de crédito Capital One ® Platinum

  • Nenhum depósito de segurança
  • Nenhuma taxa anual, taxa de transferência de saldo, ou taxas de transação estrangeiros
  • 24,99% APR variável

limite do cartão de 10000 de crédito ruim de créditolimite do cartão de 10000 de crédito ruim de créditoSe você não tem certeza se você vai se qualificar para um cartão unsecured, você pode ver se você pré-qualificação para a Indigo® Platinum MasterCard®, sem que isso afecte o seu relatório de crédito. A taxa anual para o cartão é dependente de seu merecimento de crédito. Você poderia qualificar-se para nenhuma taxa anual, uma taxa anual de US $ 59, ou uma taxa anual de US $ 75 no primeiro ano e US $ 99 por ano depois disso. Esta taxa e qualquer outra configuração ou taxas de manutenção são deduzidos do limite de crédito que você começar com no cartão.

Destaques do Indigo® Platinum MasterCard®

  • Veja se você pré-qualificação primeira
  • Nenhum depósito de segurança necessárias
  • taxa anual de US $ 0-75; $ 99 após
  • 23,9% APR

limite do cartão de 10000 de crédito ruim de créditolimite do cartão de 10000 de crédito ruim de créditoO Milestone® ouro MasterCard® oferece uma rápida pré-qualificação e a capacidade de escolher um design de cartão personalizado. A taxa de juro padrão para compras é um abril fixa de 23,9%. Dependendo do seu perfil de crédito, que pode lhe oferecer uma das três cartas, cada um com uma taxa anual diferente.

Destaques do Milestone ouro

  • Nenhum depósito de segurança necessárias
  • Taxa anual entre US $ 35 e US $ 99
  • 23,9% APR padrão fixo

Melhores cartões de crédito imobiliário para o crédito mau

Nós também listamos os nossos cartões de crédito imobiliário favoritos - mesmo que você precisa para deixar um depósito de segurança, eles podem acabar por ser a opção mais econômica. Além disso, há mais cartões garantidos para o crédito mau disponíveis do que os cartões não seguras. Se você não se qualificar para um cartão unsecured, estes cartões de crédito imobiliário estão entre os melhores disponíveis para a reconstrução ou crédito edifício.

Capital One ® Secured Mastercard®

limite do cartão de 10000 de crédito ruim de créditolimite do cartão de 10000 de crédito ruim de créditoO Mastercard® Capital One ® Secured é o nosso cartão de crédito imobiliário favorito. A taxa de juros é 24,99% variável e como todos os cartões de crédito Capital One, não há taxas de transação estrangeiros. Você também pode obter a sua linha de crédito criada sem ter que adicionar mais para o seu depósito. O melhor de tudo, não há nenhuma taxa anual.

Destaques do Capital One Mastercard Secured

  • Nenhuma taxa anual
  • Sem taxa de transação estrangeira
  • 24,99% APR variável
  • aumento do limite de crédito sem depósito adicional

limite do cartão de 10000 de crédito ruim de créditolimite do cartão de 10000 de crédito ruim de créditoPrecisa de um cartão de crédito com um baixo TAEG? O primor® Secured Visa Gold Card é a sua melhor aposta, com 9,99% fixada abril Nunca é ideal para manter um equilíbrio em nosso cartão, mas se você tem que, você não pode bater 9,99%, se você tiver problemas para obter aprovação para um cartão de crédito a juros baixos padrão. A taxa anual é de US $ 49 e seu depósito vence juros. Note que este cartão cobra taxas diferentes para diferentes tipos de atividade da conta, para estar ciente das pessoas antes de se inscrever.

Destaques do primor Secured Visa Gold

OpenSky® Secured Cartão de Crédito Visa ®

limite do cartão de 10000 de crédito ruim de créditolimite do cartão de 10000 de crédito ruim de créditoO Cartão de Crédito Visa ® OpenSky® Secured tem uma taxa anual de US $ 35 e 18,39% variável abril Ela exige um depósito de US $ 200 a US $ 3.000, que será o seu limite de crédito. Além disso, você pode ser aprovado para um aumento de linha de crédito se mantenham em boa posição. Não há nenhuma verificação de crédito necessário para que o seu crédito não será afetado se você aplicar. Esta é uma opção forte, se você não pode obter aprovação para outros cartões.

Destaques da Visa Secured OpenSky

  • Nenhuma verificação de crédito
  • $ 35 taxa anual
  • 18,39% APR variável
  • aumento linha de crédito se mantenham em boa posição

USAA seguro Card® Platinum Visa ®

limite do cartão de 10000 de crédito ruim de créditolimite do cartão de 10000 de crédito ruim de créditoO USAA seguro Card® Platinum Visa ® fornece militares e seus familiares uma oportunidade para construir ou reconstruir seu crédito. Este cartão requer um depósito de segurança de US $ 250 a US $ 5.000, que é realizada em um CD de dois anos que rende juros. Além dos benefícios militares que você começa como um membro USAA, você também pode se inscrever em serviços de monitoramento de crédito por seis meses livres. A taxa anual é de US $ 35 por ano.

Destaques da USAA seguro Card® Platinum Visa ®

  • Caução rende juros
  • $ 35 taxa anual; nenhuma taxa de transação estrangeira
  • Variável TAEG de 10,90% - 20,90%

Dicas adicionais para a reconstrução de crédito ruim

Além de obter quer um cartão de crédito sem garantia ou seguro para a reconstrução de crédito ruim, você pode trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo, mantendo as seguintes dicas em mente quando você usar seus cartões.

  • Verifique os relatórios de crédito anualmente e corrigir eventuais erros
  • Se você tiver que realizar um balanço e pagar juros, escolha o cartão com a TAEG mais baixa disponível
  • Sempre fazer seus pagamentos no tempo
  • Manter os saldos gerenciável
  • Inscreva-se em monitoramento de crédito para manter um olho em seus relatórios de pontuação de crédito e de crédito
  • Evite recompensas e benefícios extras, se o cartão tem taxas extras ou se você tem que levar um equilíbrio


Melhores cartões de crédito para o crédito mau de 2017

Encontre o cartão de crédito certo para você e aprender como melhorar sua pontuação de crédito.

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Cartões de crédito para o crédito mau são projetados para pessoas com baixa pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é uma representação numérica de sua credibilidade, e diz credores como você é bom no pagamento de dívidas e eficaz utilizando o seu crédito disponível. Existem vários modelos de scoring de crédito em uso hoje, mas o mais comum é a FICO, criada pelo anteriormente denominada Fair, Isaac and Company em 1956.

Sua pontuação FICO é calculado com base nos dados em seu relatório de crédito recolhidos pelas três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Noventa porcento dos principais credores usar essa pontuação ao fazer suas decisões de aprovação.

É importante notar que nenhuma pessoa tem uma única pontuação de crédito ou mesmo uma pontuação FICO. Seu FICO (ou qualquer tipo de pontuação) pode variar dependendo da agência que está a fazer o cálculo e qual o modelo FICO eles estão usando.

Existem vários modelos FICO desenvolvidas para indústrias específicas, tais como empréstimos automóveis e empréstimos hipotecários. A FICO 8 é o modelo o mais amplamente usado na EUA

Os FICO faixas gerais de pontuação de crédito são definiram Como:

  • Excepcional (800-850)
  • Muito Bom (740-799)
  • Good (670-739)
  • Feira (580-669)
  • Muito pobre (300-579)

Quando um produto é projetado para aqueles com crédito ruim, ele é normalmente destinado aos consumidores no "Muito pobre" categoria de crédito. Porque eles têm pouca credibilidade aos olhos dos credores, normalmente é impossível para eles para obter um cartão de crédito tradicional.

Para compensar os riscos para os credores, estes de crédito ou de crédito subprime cartões maus muitas vezes vêm com desvantagens tais como um depósito inicial, um limite de crédito baixo ou uma taxa de juros elevada. Alguns cartões de crédito para o crédito pobre são ainda predatória e têm taxas escondidas e restrições que mantêm os usuários bloqueado em dívida.

2017 Pesquisa: 35 por cento das pessoas com crédito ruim não pesquisam antes de aplicar para um cartão de crédito

Notícias EUA publicou uma pesquisa nacional de 1.500 consumidores que disseram que têm contagens de crédito sob 640. A pesquisa perguntou esses consumidores sobre os seus hábitos de cartão de crédito e os esforços para melhorar o seu crédito.

A maioria das pessoas (68 por cento) relatam que eles estão tentando melhorar a sua pontuação. Mais de metade dos inquiridos têm contado com o seu cartão de crédito para pagar as necessidades básicas no ano passado, mas, apesar da necessidade de crédito acessível, 35 por cento não fazer qualquer investigação a última vez que pediu um cartão de crédito.

Quase um terço dos consumidores entrevistados não estão tentando melhorar a sua pontuação.

Embora 68 por cento dos entrevistados querem uma melhor pontuação de crédito e estamos trabalhando para melhorar o seu crédito, 32 por cento não estão tentando.

(Conduzida usando Surveys Google - April 2017)

Beverly Harzog, especialista em cartão de crédito e autor de "O plano de dívida Escape," Suspeita-se que a falta de literacia financeira pode explicar por que nem todos os entrevistados estão trabalhando para melhorar a sua pontuação. "Muitas pessoas não sabem como funciona o crédito e como uma má pontuação de crédito pode prejudicar você em tantas áreas," ela explica. Das pessoas inquiridas, 20 por cento luta com saber como reparar sua pontuação de crédito.

Similarmente, especialista em crédito John Ulzheimer, que anteriormente trabalhou com a FICO e Equifax, observa que algumas pessoas com crédito ruim se acostumaram a pagar taxas de juros mais altas e simplesmente não reconhecer todos os benefícios que estariam disponíveis para eles se eles tinham uma pontuação mais elevada.

Daqueles que tentam melhorar a sua pontuação, a maioria dos inquiridos estão a tomar alguma ação apropriada para fazê-lo. Quarenta e seis por cento estão tentando pagar saldos existentes, e 32 por cento estão reduzindo os gastos.

(Conduzida usando Surveys Google - April 2017)

Pessoas com crédito ruim não está verificando seu relatório de crédito com freqüência suficiente.

Apenas 24 por cento dos inquiridos estão verificando seu relatório de crédito mensal, que é o que os especialistas recomendam. Ulzheimer aponta que costumava ser caro para verificar o seu relatório de crédito que frequentemente, mas hoje é mais fácil do que nunca e deve ser a nova norma para as pessoas que estão tentando construir a sua pontuação. contagens de crédito como confusas dadas pode ser, Ulzheimer aconselha, "Uma das maneiras de torná-lo realmente simples é parar de se concentrar tanto nos números e realmente se concentrar mais sobre os relatórios de crédito, porque tudo flui a partir dessa informação."

Enquanto a maioria dos entrevistados estão tentando reconstruir seu crédito, eles não estão vendo o progresso ainda.

Trinta e quatro por cento dos entrevistados têm visto o seu aumento de pontuação de crédito no último ano. Quase 40 por cento dos inquiridos não vi nenhuma melhoria na sua pontuação de crédito no último ano, e 27 por cento não sei se a sua pontuação mudou.

(Conduzida usando Surveys Google - April 2017)

Cerca de metade das pessoas com crédito ruim às vezes precisam de cartões de crédito para pagar as necessidades básicas.

Pouco mais da metade das pessoas inquiridas crédito necessário para mantimentos, gás ou outras necessidades domésticas pelo menos uma vez no último ano.

(Conduzida usando Surveys Google - April 2017)

Os especialistas concordam que você nunca deve se inscrever para um cartão de crédito se você sabe que está sempre vai levar um equilíbrio, especialmente cartões de crédito que carregam altas taxas de juros e taxas. Se você é consistente atrás em suas contas e seu saldo mensal é de montagem, Harzog insta a que os consumidores chegar para ajudar. Fale com um conselheiro de crédito no NFCC.org que pode lhe dar algumas idéias ou ajudá-lo a entrar em um programa para pagar sua dívida.

Pessoas com crédito ruim não passar muito tempo, se houver, pesquisando antes de decidir aplicar para um novo cartão.

Sessenta por cento das pessoas com crédito ruim disse que eles gastam menos de uma hora de pesquisar as taxas, taxas de juros e os termos e condições quando se candidata a um novo cartão de crédito. Trinta e cinco por cento dos entrevistados não fazer qualquer investigação em tudo.

(Conduzida usando Surveys Google - April 2017)

Harzog recomenda que os consumidores gastam mais do que uma pesquisa hora e comparar cartões de crédito porque não pode haver sérias conseqüências, especialmente na categoria de crédito ruim. "Crédito não é apenas intuitiva ... se você não ler a cópia fina, você não vai saber onde todas as armadilhas são." Alguns cartões de crédito para o crédito mau têm altas taxas de juros e taxas e não pode ter um período de carência. Você deve tomar o tempo para comparar cartões e obter o melhor cartão que você pode qualificar para.

  • Notícias EUA publicou uma pesquisa nacional através de Inquéritos do Google entre 1 de Abril e 04 de abril de 2017.
  • O tamanho da amostra foi a população americana geral e a pesquisa foi configurado para ser representativo desta amostra.
  • A pesquisa ouviu 1.512 pessoas com crédito ruim (respondentes necessários para primeiro dizer a sua pontuação de crédito foi inferior a 640 para ser elegível para nossa pesquisa).
  • A pesquisa perguntou nove questões relativas aos seus hábitos de crédito.
  • Todas as respostas vencedoras foram estatisticamente significativas no nível de confiança de 95 por cento.
  • Veja as completos levantamento de dados, perguntas e resultados.

Baixa pontuação de crédito relacionados Cartão Categorias

Você não deve solicitar um novo cartão de crédito a menos que você compreender os seus custos e benefícios. Você deve estar empenhada em reconstruir o seu crédito, utilizando o seu cartão apenas em compras essenciais e pagar o saldo mensal na íntegra e em tempo.

Defina expectativas realistas para melhorar sua pontuação de crédito.

Não há solução rápida para aumentar sua pontuação de crédito. É importante manter-se atualizado em suas contas mensais, como aluguel, telefone celular e um cabo. Pagando essas contas não vai ajudar a melhorar a sua pontuação de crédito, mas não pagamento de facturas pode prejudicar o seu crédito se eles são reportados às agências de coleção.

Ao mesmo tempo, você deve demonstrar o uso responsável do crédito através de cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e pagamentos de hipoteca. uso de cartão responsável significa pagar o saldo no tempo cada mês e nunca utilizando mais de 30 por cento do seu limite de crédito; ao fazer isso, você deve ver sua pontuação de crédito começam a subir depois de apenas alguns meses.

Conheça a sua pontuação de crédito e como ele é calculado.

A fim de dar credores uma medida objetiva pelo qual para tomar suas decisões de aprovação, FICO desenvolveu um sistema que prevê o risco de crédito de um mutuário com base nas informações em seu histórico de crédito. O mutuário é então atribuído um número de acordo com seu nível de risco.

A pontuação é calculada a partir de dados em seu relatório de crédito para os seguintes pesos de importância:

  • histórico de pagamento: 35 por cento
  • Débitos: 30 por cento
  • Comprimento de histórico de crédito: 15 por cento
  • Novo crédito: 10 por cento
  • mix de crédito: 10 por cento

O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor recomenda estes quatro maneiras de obter a sua pontuação FICO:

  • Comprar pelo myfico.com por US $ 19,95
  • Seus mensais declarações de cartão de crédito (se oferecido como um recurso adicional)
  • serviços de monitoramento de crédito pagos
  • A organização sem fins lucrativos conselheiro de crédito

O VantageScore, desenvolvido em conjunto pelas três principais agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion em 2006, está se tornando cada vez mais prevalente, mas não é tão grande aceitação por parte das instituições de crédito tradicionais. Segue-se um modelo semelhante para o FICO e as suas gamas de pontuação são definidos como:

  • Excelente (750-850)
  • Good (700-749)
  • Feira (650-699)
  • Pobre (550-649)
  • Muito pobre (300-549)

O VantageScore pode ser útil para ver o que está em seu relatório, mas pode variar muito de FICO pontuação banco de qualidade.

Cada uma das três principais agências de crédito é exigido por lei a fornecer-lhe uma cópia gratuita do seu relatório de crédito uma vez por ano através do site oficial AnnualCreditReport.com. Muitos consultores financeiros recomendar que você escalonar seus relatórios livres e solicitar a partir de uma única agência a cada quatro meses.

No mínimo, você deve verificar sua pontuação de crédito, ao mesmo tempo, assim você pode obter uma imagem completa do seu progresso. Se possível, porém, verificar a sua pontuação de cada mês; vendo melhoria constante pode ajudar a mantê-lo motivado.

Um número crescente de sites dão-lhe livre acesso a uma pontuação de crédito educativo, que pode ser uma boa alternativa para aqueles que não podem pagar por isso. Depois de ter sua pontuação de linha básica FICO, Harzog recomenda CreditKarma.com e CreditSesame.com para fins de monitoramento do seu relatório de crédito. Eles fornecem uma pontuação educacional, mas o mais importante, eles nota você em cada categoria que vai para calcular sua pontuação, tais como inquéritos histórico de pagamentos e de crédito, para que você possa ver onde você precisa melhorar. É importante notar:

1) Alguns sites de pontuação de crédito são financiados através da publicidade e são totalmente livres. Eles dão-lhe uma pontuação de crédito educacional em troca de suas informações pessoais, que eles usam para enviar solicitações de seus patrocinadores. Outros serviços irá oferecer-lhe uma pontuação livre como parte de um período de teste para um serviço de assinatura paga regular. Uma vez que esse período experimental é longo, você será automaticamente cobrado mensalmente para o acesso, a menos que você cancelar no tempo.

2) Eles são pontuações calculadas da mesma forma que um FICO simulado, mas em alguns não pode dar-lhe um retrato exato. Em um estudo, o CFPB encontradas diferenças significativas entre a pontuação compra para o consumidor e pontuação comprada-credor para cada um dos quatro pessoas. Você não quer contar com essas pontuações educacionais para rastreamento melhoria na sua verdadeira pontuação de crédito.

Disputa erros em seu relatório de crédito.

Seu relatório de crédito é um relato detalhado de seu histórico de crédito compilados separadamente por três principais agências: Experian, Equifax e TransUnion. Cada relatório contém informações a partir de uma variedade de fontes (credores, credores, cobradores, etc.), que mostra o quão bem você pagar suas dívidas.

Os relatórios de crédito não são à prova de erro de. Se você encontrar qualquer informação falsa em seu, contestá-las imediatamente. Cada departamento de crédito tem uma página em seu site para disputas de arquivamento.

tem três erros comuns você deve olhar para fora:

  • erros de identidade
  • detalhes da conta incorretas
  • contas fraudulentas

erros de identidade poderia ser tão simples como um endereço incorreto ou ortografia do seu nome, mas eles também podem ser graves. Seu relatório pode conter contas que pertencem a outra pessoa com o mesmo nome que você (conhecido como um arquivo misto). detalhes da conta incorretas muitas vezes incluem limites de crédito erradas, datas de originação incorretos e contas fechadas ainda listados como aberta.

Se você notar uma linha de crédito aberta que você nunca pedida, você deve agir rapidamente para disputá-lo, pois pode ser uma conta fraudulenta. Se você tê-lo removido com sucesso, você verá um aumento imediato na sua pontuação.

Manter contas antigas aberto.

O comprimento do seu histórico de crédito é responsável por 15 por cento de sua pontuação FICO. Pode ser tentador para fechar contas antigas, logo que eles são pagos, mas é uma das piores coisas que você pode fazer para a sua pontuação de crédito, aconselha Ulzheimer. Um mutuário com uma longa história de gestão de crédito rotativo é um investimento mais atraente para os credores. Manter essas contas mais antigas aberto e usá-los para mostrar semiregularly utilização de crédito pode levar a uma maior pontuação.

Você deve, no entanto, considerar o fechamento contas antigas se eles têm taxas de manutenção onerosos. Sua pontuação pode tomar uma batida temporária, mas você pode colocar esse dinheiro para uma melhor utilização pagar contas e re-estabelecer um histórico de pagamento sólida.

Crie um orçamento e um plano para saldar a dívida existente.

Se você quiser reconstruir o seu crédito, você precisa analisar todos os seus rendimentos e criar um orçamento mensal que é responsável por suas contas regulares, bem como todas as compras que você pode fazer com o seu novo cartão de crédito para que você possa pagar o saldo em pleno cada mês.

Se você tem algum dinheiro extra no seu orçamento, você deve começar um fundo de emergência para aquelas contas imprevistas, como auto reparos e despesas médicas. Sem um fundo de emergência, você pode ter que colocar as contas em um cartão de crédito que irá torná-lo mais difícil de reconstruir o seu crédito.

Depois disso, usar o dinheiro extra em seu orçamento para pagar os saldos elevados de cartão de crédito que você tem antes de fazer pagamentos adicionais em empréstimos a prestações, como estudante ou auto empréstimos. Reduzir os seus saldos de crédito rotativo irá baixar a sua taxa de utilização, ou quanto do seu crédito disponível que você está usando atualmente. A taxa de utilização menor é melhor para a sua pontuação, e cartões de crédito também tendem a ter taxas de juro médias mais elevadas do que muitos outros empréstimos.

Negociar planos de pagamento em contas existentes.

Se você está tendo problemas para fazer os pagamentos mínimos em todas as contas existentes, é melhor para tentar negociar um plano de pagamento alternativo com o credor do que não pagar a todos. Muitos credores irão trabalhar com você, porque eles preferem receber um pagamento regular menor do que nenhum pagamento em tudo.

Para quaisquer outras contas, configurar pagamentos automáticos ou lembretes. Eles são a única melhor maneira de garantir que você paga suas contas em dia. Lembre-se, contas histórico de pagamento de 35 por cento de sua pontuação FICO.

Calcular e gerir a sua utilização de crédito mensal.

utilização de crédito é a quantidade de crédito disponível que você está usando no momento a sua pontuação é calculada, e isso contribui para 30 por cento de sua pontuação FICO. empresas de cartão de crédito relatório de utilização em uma das duas maneiras. Eles quer relatar sua utilização média para todo o mês ou para um dia específico durante o ciclo de faturamento.

Para mostrar a utilização, você só precisa de um equilíbrio até seu extrato mensal é faturado para você. Você pode então pagá-lo antes de seu período de carência. Você vai mostrar o uso regular sem acumular qualquer interesse ou carregar muito alto de uma relação.

FICO recomenda que você usa regularmente o seu cartão, mas evitar o uso de mais de 30 por cento do seu crédito disponível, mas a diminuir sua taxa de utilização, melhor será sua pontuação. Basta dividir o total de saldos pendentes por seus limites de crédito totais para calcular a sua utilização actual.

A alta taxa de utilização de um cartão pode ser compensado por uma baixa taxa em outro, o que pode ajudar a equilibrar o seu rácio global.

Loja de novo crédito rapidamente.

Você não pode comprar ao redor para cartões de crédito da mesma forma que você faz para outras compras, Ulzheimer explica. Toda vez que você aplica para um cartão de crédito, o credor apresente um pedido de seu relatório de crédito. Cada um desses inquéritos permanece em seu histórico de crédito por dois anos, embora o seu FICO pontuação única considera as feitas nos últimos 12 meses para determinar a sua pontuação. Inquéritos demais pode dar a aparência de tentar abrir muitas contas e vai prejudicar ainda mais o seu crédito.

Felizmente, o sistema permite a comparação de compras. As agências de crédito não sancioná-lo para inquirir com vários emissores para encontrar o melhor cartão ou para a apresentação de várias contas na esperança de ser aprovado para apenas um. Se você limitar todas as suas aplicações para aproximadamente um período de duas semanas, eles vão cair sob a provisão de compras taxa e só registar-se como um inquérito sobre a sua história. Os modelos de pontuação FICO mais recentes permitem para fazer compras taxa de 30-45 dias, mas algumas agências visualizar pedidos de crédito diferente do que pedidos de empréstimo, por isso é mais seguro para aderir a janela de 14 dias.

Escolhendo o melhor cartão de crédito para o crédito mau

Dado o quão difícil é escapar mau crédito uma vez que você tem isso, você precisa de uma estratégia responsável para melhorar a sua pontuação de crédito e conhecimento adequado sobre o que cartões de crédito, se houver, são adequadas para a sua situação.

O primeiro passo na escolha de um cartão de crédito se você tem mau crédito está aprendendo sobre os dois tipos disponíveis: garantidos e não garantidos. A principal diferença é que os cartões garantidos são mais fáceis de obter aprovação para, porque eles representam menos risco para o credor, mas eles exigem um depósito inicial de caixa e têm limites de crédito mais baixas do que os cartões não seguras.

O que são garantidos cartões de crédito?

Secured cartões de crédito são projetados especificamente para os novos usuários que procuram estabelecer um histórico de crédito ou aqueles que tentam reconstruir um. Eles funcionam da mesma maneira como, cartões inseguros tradicionais, exceto que eles exigem que o usuário faça um depósito em dinheiro contra o limite de crédito. O depósito protege o credor em caso de incumprimento.

Como cartões de crédito imobiliário funciona?

O depósito em dinheiro em um cartão de crédito imobiliário é normalmente $ 200- $ 500 ou 50 por cento a 100 por cento do limite de crédito. Os lugares credor que o dinheiro em uma conta segura, e dependendo do banco, você pode acumular juros sobre o depósito como uma poupança tradicionais conta. Enquanto o cartão de seguro está ativo, você não pode retirar esses fundos. Se você perder seus pagamentos, o credor utiliza o depósito para pagar o saldo.

Um cartão de seguro não é um cartão de crédito ou de débito pré-pago; o ciclo de faturamento funciona como um cartão de crédito normal. Quando você faz uma compra usando seu cartão, você tem que fazer os pagamentos do saldo do cartão. O credor só usa o depósito como um plano de backup de emergência, e é considerado o mesmo que falta em um cartão de crédito tradicional.

Benefícios dos cartões garantidos para pessoas com crédito ruim:

  • aprovação mais fácil porque eles representam menos risco para o credor
  • TAEG mais baixa do que a maioria dos cartões inseguros para o crédito mau

Inconvenientes de cartões garantidos para pessoas com crédito ruim:

  • depósito de alta segurança
  • limites de crédito baixos, o que torna difícil manter uma relação de baixa utilização

Quais são os cartões de crédito não garantido?

cartões de crédito inseguros são tradicionais cartões que não são garantidos por um depósito em dinheiro. Eles são cartões emitidos por uma empresa financeira que o titular usa para emprestar fundos para pagar compras. Cartões de crédito deixar de comprar coisas usando o dinheiro do credor, com um acordo para pagar de volta com juros, se você levar um equilíbrio. Com efeito, eles são uma maneira de acessar um empréstimo pequeno, instantânea diretamente no ponto de venda para qualquer item.

Como cartões de crédito não garantido trabalhar?

cartões de crédito inseguros vêm com um limite de crédito, que é o valor máximo que você pode gastar com ele. Seu limite de crédito é determinada em grande parte pela sua pontuação de crédito e renda. O maior cada um deles, maior será o seu limite. O montante gasto no cartão é o seu equilíbrio. Se você não pagar o saldo em pleno depois de cada ciclo de faturamento (o seu período de carência de normalmente 21-30 dias), ele começa a acumular juros a uma taxa anual estabelecida (APR). Como a maioria dos cartões de crédito, cartões inseguros para o crédito mau também vêm com taxas adicionais.

Benefícios dos cartões inseguros para pessoas com crédito ruim:

  • Nenhum depósito de segurança
  • maiores limites de crédito

Inconvenientes de cartões inseguros para pessoas com crédito ruim:

  • elevadas taxas de juros
  • altas taxas anuais
  • taxas de manutenção mensal

Abaixo estão dois cartões populares para pessoas com crédito ruim oferecidos pelo mesmo banco, um seguro e um inseguro: